Qu'est-ce qu'un avis de note?
Une note est un type de notification qu'une institution financière envoie à un client pour l'informer qu'une garantie ou un billet financier a atteint sa date d'échéance et qu'il est disponible pour en tirer profit ou le transformer en une autre opportunité d'investissement. Bien que les détails de l’avis varient en fonction de la coutume locale et de toute réglementation gouvernementale pouvant s’appliquer, des données telles que le nom du titre ou du billet, ainsi que le montant dû et la date d’échéance seront incluses. Les informations relatives au temps de réponse du destinataire font également souvent partie des détails contenus dans un avis.
L'un des exemples les plus courants d'avis de note est la notification formelle qu'une banque enverra à un client lorsque son certificat de dépôt ou son CD arrive à échéance. L'avis fournira souvent une ventilation du capital et des intérêts courus à la date d'échéance. Le client peut utiliser ces données pour notifier à la banque son intention de renouveler le CD, de transférer le capital et les intérêts dans un autre compte de placement ou d'encaisser le CD.
La plupart des institutions qui utilisent l'avis de note pour alerter les clients de la maturité prochaine d'un titre disposent de directives spécifiques pour la notification. Cela inclura le format du document ainsi qu'un aperçu des informations fournies dans le corps de l'avis. La plupart des institutions tenteront de préparer et d'envoyer l'avis de note par courrier au moins dix jours ouvrables avant la date d'échéance. Cela donne au destinataire le temps d’examiner les différentes options permettant d’utiliser le solde du billet pour le réinvestir ou même de le transférer sur un compte courant.
Dans de nombreux pays, les lois bancaires permettent à l’institution de prendre des mesures spécifiques en cas de défaillance de l’investisseur à la date d’échéance ou près de celle-ci. Cette action est souvent notée dans le texte de la note afin que le destinataire sache ce qui risque de se produire s'il ne prend aucune mesure dans les délais impartis. Par exemple, si le billet en question est un certificat de dépôt et que le client n’a pas indiqué ce qu’il souhaitait faire avec le solde à une date donnée, la banque peut simplement renouveler le CD pour une période déterminée, ou en espèces. sur le CD et déposez le solde sur le compte chèque ou le compte d'épargne du client.