Hva er et kjøpslån?

Et kjøpslån er ethvert beløp som lånes til en låntaker for å kjøpe noe. Vanlige kjøpslån inkluderer lån til hjem, biler og båter, selv om et kjøpslån kan være for hva som helst. Man kan forvente å stille noen form for sikkerhet for større kjøp i stedet for eller i tillegg til bakgrunnskredittkontroll og en personlig garanti.

Når man trenger å gjøre et kjøp og ikke har råd til å bruke pengene på det, kan han eller hun bestemme seg for å henvende seg til en långiver og låne pengene til kjøpet. En utlåner kan være en venn eller en medarbeider, eller en profesjonell låneansvarlig i en bank eller annen finansinstitusjon. Utlåner bestemmer deretter, basert på skyldnerens personlige informasjon, om pengene skal innvilges for kjøpet eller ikke.

Det bør utarbeides en kontrakt for ethvert kjøpslån, selv om det er blant venner eller familiemedlemmer. En kontrakt beskytter begge parters interesser. Kreditor ønsker å forsikre seg om at det er regler for gjenbetaling, og skyldneren ønsker å sørge for at pengene garantert kommer gjennom og at ingen vilkår i avtalen endres når kjøpet er gjort. En typisk kontrakt for et kjøpslån inkluderer mengden penger som lånes, formålet med lånet, eventuelle rentebetalinger som skyldneren vil betale kreditor, og lånets løpetid.

Hvis kreditor er en bank eller annen finansinstitusjon, kan man forvente en bakgrunnskredittkontroll. Det er tre store kredittrapporteringsbyråer og en institusjon som produserer en faktisk kredittscore, kalt en FICO-score. Hvis man tidligere har lånt penger fra et finansbyrå som rapporterer til et av de tre kredittbyråene, er det oversikt over alle detaljer om lånet, inkludert om det ble betalt tilbake og om alle betalinger ble utført i tide. En person med dårlig kreditthistorie vil sannsynligvis ikke bli godkjent for kjøpslånet, eller kan lide mye høyere rente hvis lånet er gitt.

Et kjøpslån kan også bygge kreditt. Hvis en person ikke har noen kreditthistorie, kan det være lurt å ta et kjøpslån, foreta alle betalingene i tide og dermed bidra til å bygge opp en kreditthistorikk. Dette er bare tilrådelig hvis skyldneren er i stand til å utføre betalingene i sin helhet og til rett tid. Ellers vil prosessen slå tilbake, og reflekteres negativt i kredittrapporten.

Denne typen lån er forskjellig fra kredittkort ved at kredittkort er gjeldende. Dette betyr at den utestående saldoen på lånet ikke trenger å bli betalt i sin helhet hver måned, og at det kun er minimumsbetalinger. Revolverende gjeld kan fortsette i måneder eller år uten fast slutt på lånet. Et kjøpslån har vanligvis faste betalinger som reduserer hovedstolen hver måned, og det har en fast sluttdato når lånet vil være oppfylt i sin helhet.

Kjøpslån kan variere i hvor mye rente de belaster. Dette er mest basert på en persons kreditthistorie, men i noen tilfeller kan en skyldner shoppe rundt for mer ideelle renter. En bank eller annen finansinstitusjon må forbli konkurransedyktig med sine renter, men den ønsker også å tjene mest mulig penger på transaksjonen.