Hvad er et købslån?
Et købslån er ethvert beløb, der lånes til en låntager for at købe noget. Almindelige købslån inkluderer lån til boliger, biler og både, selvom et købslån kan være til alt. Man kan forvente at stille en form for sikkerhed for større køb i stedet for eller ud over baggrundskreditchecks og en personlig garanti.
Når man har brug for at foretage et køb og ikke har råd til at bruge pengene til det, kan han eller hun beslutte at henvende sig til en långiver og låne pengene til købet. En långiver kan være en ven eller en medarbejder eller en professionel låneansvarlig i en bank eller anden finansiel institution. Långiver vil derefter på baggrund af skyldnerens personlige oplysninger beslutte, om pengene skal gives til købet eller ej.
Der skal udarbejdes en kontrakt for ethvert købslån, selvom det er blandt venner eller familiemedlemmer. En kontrakt beskytter begge parters interesser. Kreditor ønsker at sikre sig, at der er betingelser for tilbagebetaling, og debitor ønsker at sikre, at pengene garanteres at komme igennem, og at ingen betingelser i aftalen ændres, når købet er foretaget. En typisk kontrakt for et købslån inkluderer det beløb, der lånes, formålet med lånet, eventuelle rentebetalinger, som debitor betaler kreditor, og lånets løbetid.
Hvis kreditor er en bank eller anden finansiel institution, kan man forvente en baggrundskreditcheck. Der er tre større kreditrapporteringsbureauer og en institution, der producerer en faktisk kredit score, kaldet en FICO score. Hvis man tidligere har lånt penge fra et finansbureau, der rapporterer til et af de tre kreditbureauer, er der en oversigt over alle detaljer om lånet, herunder om det blev tilbagebetalt, og om alle betalinger blev foretaget til tiden. En person med en dårlig kredithistorie vil sandsynligvis ikke blive godkendt til købslånet eller kan lide meget højere renter, hvis lånet indgås.
Et købslån kan også opbygge kredit. Hvis en person ikke har nogen kredithistorik, vil han eller hun muligvis tage et købslån, foretage alle betalinger til tiden og dermed hjælpe med at opbygge en kredithistorik. Dette tilrådes kun, hvis debitor er i stand til at foretage betalingerne fuldt ud og til tiden. Ellers går processen tilbage og afspejles negativt på hans eller hendes kreditrapport.
Denne type lån adskiller sig fra kreditkort, da kreditkort drejer gæld. Det betyder, at den udestående saldo på lånet ikke behøver at blive betalt fuldt ud hver måned, og at der kun kræves mindstebetalinger. Revolverende gæld kan fortsætte i måneder eller år uden fast slutning på lånet. Et købslån har typisk faste betalinger, der reducerer hovedstolen hver måned, og det har en fast slutdato, hvor lånet vil blive opfyldt fuldt ud.
Købslån kan variere i størrelsesordenen de renter. Dette er for det meste baseret på en persons kredithistorie, men i nogle tilfælde kan en debitor shoppe rundt for mere ideelle renter. En bank eller anden finansiel institution skal forblive konkurrencedygtig med sine renter, men den ønsker også at tjene mest mulig penge på transaktionen.