Vad är ett köpslån?

Ett köplån är alla pengar som lånas ut till en låntagare för att köpa något. Vanliga köpslån inkluderar lån för bostäder, bilar och båtar, även om ett köplån kan vara för allt. Man kan förvänta sig att sätta upp någon form av säkerheter för större inköp i stället för eller utöver bakgrundskontroller och en personlig garanti.

När man behöver göra ett köp och inte har råd att spendera pengarna för det, kan han eller hon besluta att kontakta en långivare och låna pengarna för köpet. En långivare kan vara en vän eller en medarbetare eller en professionell låneförsäljare i en bank eller annan finansiell institution. Långivaren bestämmer sig sedan, baserat på gäldenärens personliga information, om pengarna för köp ska beviljas eller inte.

Ett kontrakt bör upprättas för alla köplån, även om det är bland vänner eller familjemedlemmar. Ett kontrakt skyddar båda parternas intressen. Kreditgivaren vill se till att det finns bestämmelser för återbetalning, och gäldenären vill se till att pengarna garanteras att de kommer igenom och att inga villkor i avtalet kommer att ändras när köpet görs. Ett typiskt avtal för ett köplån inkluderar det belopp som lånas ut, syftet med lånet, eventuella räntebetalningar som gäldenären betalar borgenären och lånets löptid.

Om borgenären är en bank eller annan finansiell institution kan man förvänta sig en bakgrundskreditkontroll. Det finns tre stora kreditrapporteringsbyråer och en institution som producerar en faktisk kreditpoäng, kallad FICO-poäng. Om man tidigare har lånat pengar från ett finansbyrå som rapporterar till en av de tre kreditbyråerna, finns det en lista över alla detaljer om lånet, inklusive om det har betalats tillbaka och om alla betalningar har gjorts i tid. En person med en dålig kredithistoria kommer troligtvis inte att godkännas för köplånet eller kan drabbas av mycket högre räntor om lånet görs.

Ett köplån kan också bygga kredit. Om en person inte har någon kredithistoria kanske han eller hon vill ta ett köplån, göra alla betalningar i tid och därmed bidra till att skapa en kredithistoria. Detta är endast tillrådligt om gäldenären kan göra betalningarna helt och i tid. Annars kommer processen att återfå och kommer att återspeglas negativt i hans eller hennes kreditrapport.

Denna typ av lån skiljer sig från kreditkort genom att kreditkort är revolverande skuld. Detta innebär att det utestående saldot på lånet inte behöver betalas i sin helhet varje månad och endast minimibetalningar krävs. Revolverande skuld kan fortsätta i månader eller år utan fast lån. Ett köplån har vanligtvis fasta betalningar som minskar kapitalet varje månad, och det har ett fastställt slutdatum då lånet kommer att vara fullt uppfyllt.

Köpslån kan variera i mängden ränta de tar ut. Detta är mestadels baserat på en persons kredithistoria, men i vissa fall kan en gäldenär shoppa för mer idealiska räntor. En bank eller annan finansiell institution måste förbli konkurrenskraftig med sina räntor, men den vill också göra så mycket pengar som möjligt av transaktionen.