Hva er jordskjelvforsikring?

Jordskjelvforsikring er en form for huseiereforsikring som omhandler skader forårsaket av jordskjelv. I regioner der jordskjelv er spesielt vanlige, kan huseiere bli pålagt å innføre jordskjelvforsikring, slik at i tilfelle et jordskjelv, folk stoler mindre på statlige katastrofefond og mer på sine egne forsikringer. Jordskjelvforsikring er som hovedregel ikke en del av standard forsikringer, og den må kjøpes separat.

Jordskjelv kan forårsake en rekke skader på et hjem, alt fra fullstendig ødeleggelse til skade som fører til at bygningen blir strukturelt ujevn. Indirekte skader forårsaket av nærliggende kollaps av strukturer og motorveier kan også forekomme, i tillegg til mer bisarre former for jordskjelvskader, som å avvikle med en bil i stuen eller et synkehull i bakgården. Branner og flom er også vanlige problemer i kjølvannet av jordskjelv.

Når huseiere kjøper jordskjelvforsikring, kan de være beskyttet mot både direkte skade, for eksempel en strukturell kollaps etter et jordskjelv, og indirekte skader, som en brann forårsaket av ødelagte gassledninger. Mer ofte dekker forsikringen bare strukturelle skader forårsaket direkte av jordskjelvet. Forsikringen kan betale for fullstendig utskifting av strukturen, eller en ombygging, avhengig av forsikringstypen og skadens art. Noen retningslinjer dekker også ødelagte eiendommer som biler, og de kan gi levertilskudd slik at beboerne i hjemmet midlertidig kan flytte ut i løpet av reparasjonene.

Denne typen huseiereforsikring er utsatt for negativt utvalg, der bare personer i områder med høy risiko kjøper forsikringen. Problemet med negativt utvalg for forsikringsselskaper er at det reduserer mengden av kunder, noe som gjør potensielle utbetalinger veldig dyre. Av denne grunn har jordskjelvforsikring ofte en høy egenandel, og det kan være veldig dyrt.

Noen regjeringer erkjenner behovet for jordskjelvforsikring, og har gitt tilskudd til jordskjelvforsikring for å redusere stresset for forsikringsselskapene. Forsikringsselskaper tilpasser også risikopuljene nøye, og det kan være strenge krav for en huseier å kjøpe jordskjelvforsikring. For eksempel kan det hende at et hjem må ombygges for jordskjelvsikkerhet, noe som reduserer skadeomfanget som vil bli påført i et skjelv. For huseiere med lav inntekt kan dette være veldig vanskelig, ettersom det driver kostnadene for jordskjelvforsikring utenfor rekkevidde, noe som igjen kan gjøre det vanskelig å få boliglån, ettersom mange banker i jordskjelvutsatte områder insisterer på jordskjelvforsikring som et vilkår for et lån.