Co to jest ubezpieczenie od trzęsień ziemi?

Ubezpieczenie od trzęsień ziemi jest formą ubezpieczenia właścicieli domów, które zajmuje się szkodami spowodowanymi przez trzęsienia ziemi. W regionach, w których trzęsienia ziemi są szczególnie powszechne, właściciele domów mogą być zobowiązani do posiadania ubezpieczenia na wypadek trzęsienia ziemi, tak aby w przypadku trzęsienia ziemi ludzie polegali mniej na rządowych funduszach na wypadek katastrofy, a bardziej na własnych polisach ubezpieczeniowych. Zasadniczo ubezpieczenie na wypadek trzęsień ziemi nie jest częścią standardowych polis ubezpieczeniowych i musi być wykupione osobno.

Trzęsienia ziemi mogą powodować różne szkody w domu, od całkowitego zniszczenia do szkód, które powodują, że budynek staje się strukturalnie nieuzasadniony. Mogą również wystąpić pośrednie szkody spowodowane przez zawalenie się sąsiednich budowli i autostrad, a także bardziej dziwaczne formy zniszczeń spowodowanych trzęsieniem ziemi, takie jak nakręcenie samochodu w salonie lub zapadlisko na podwórku. Pożary i powodzie są również częstymi problemami po trzęsieniach ziemi.

Gdy właściciele domów kupują ubezpieczenie od trzęsienia ziemi, mogą być chronieni zarówno przed bezpośrednimi uszkodzeniami, takimi jak zawalenie się konstrukcji po trzęsieniu ziemi, jak i pośrednimi, takimi jak pożar spowodowany przerwanymi liniami gazowymi. Częściej ubezpieczenie obejmuje tylko uszkodzenia strukturalne spowodowane bezpośrednio trzęsieniem ziemi. Ubezpieczenie może pokryć całkowitą wymianę konstrukcji lub przebudowę, w zależności od rodzaju ubezpieczenia i charakteru szkody. Niektóre polisy obejmują także uszkodzone mienie, takie jak samochody, i mogą zapewniać zasiłki na utrzymanie, aby mieszkańcy domu mogli czasowo przenieść się na czas naprawy.

Ten rodzaj ubezpieczenia właścicieli domów jest podatny na niekorzystną selekcję, w której ubezpieczają tylko osoby z obszarów wysokiego ryzyka. Problem z niekorzystną selekcją dla firm ubezpieczeniowych polega na tym, że zmniejsza pulę klientów, przez co potencjalne wypłaty są bardzo kosztowne. Z tego powodu ubezpieczenie od trzęsień ziemi często ma wysoki koszt uzyskania przychodu i może być bardzo kosztowne.

Uznając potrzebę ubezpieczenia od trzęsień ziemi, niektóre rządy udzieliły dotacji na ubezpieczenie od trzęsień ziemi, aby zmniejszyć obciążenie towarzystw ubezpieczeniowych. Firmy ubezpieczeniowe również ostrożnie dostosowują swoje pule ryzyka, a właściciel domu może mieć surowe wymagania dotyczące zakupu ubezpieczenia na wypadek trzęsienia ziemi. Na przykład dom może wymagać modernizacji w celu zabezpieczenia przed trzęsieniami ziemi, zmniejszając ilość szkód, które zostaną poniesione w wyniku trzęsienia ziemi. Dla właścicieli domów o niskich dochodach może to być bardzo trudne, ponieważ powoduje, że koszty ubezpieczenia na wypadek trzęsienia ziemi są poza zasięgiem, co z kolei może utrudniać uzyskanie kredytów mieszkaniowych, ponieważ wiele banków na obszarach podatnych na trzęsienia ziemi nalega na ubezpieczenie przed trzęsieniem ziemi, ponieważ warunek pożyczki.