Vad är jordbävningsförsäkring?

Jordbävningsförsäkring är en form av husägare försäkring som hanterar skador orsakade av jordbävningar. I regioner där jordbävningar är särskilt vanliga kan hushållsägare krävas jordbävningsförsäkring, så att människor i fall av jordbävning förlitar sig mindre på statliga katastroffonder och mer på sina egna försäkringar. I allmänhet är jordbävningsförsäkring inte en del av standardförsäkringar, och den måste köpas separat.

Jordbävningar kan orsaka en mängd olika skador på ett hem, allt från fullständig förstörelse till skador som gör att byggnaden blir strukturellt osund. Indirekta skador orsakade av angränsande kollaps av strukturer och motorvägar kan också uppstå, liksom mer bisarra former av jordbävningsskador, som att sluta med en bil i vardagsrummet eller ett sjunkande hål i trädgården. Bränder och översvämningar är också vanliga problem i kölvattnet av jordbävningar.

När husägare köper jordbävningsförsäkring kan de skyddas mot både direkt skada, till exempel en strukturell kollaps efter en jordbävning, och indirekt skada, som en brand orsakad av trasiga gasledningar. Mer vanligt täcker försäkringen endast strukturella skador orsakade direkt av jordbävningen. Försäkringen kan betala för en fullständig ersättning av strukturen, eller en ombyggnad, beroende på försäkringstyp och skadans art. Vissa policyer täcker också skadade egendomar som bilar, och de kan tillhandahålla bostadsbidrag så att invånarna i hemmet tillfälligt kan flytta under reparationstiden.

Denna typ av husägarförsäkring är benägen att negativa val, där endast personer i områden med hög risk köper försäkringen. Problemet med negativa val för försäkringsbolag är att det minskar poolen av kunder, vilket gör potentiella utbetalningar mycket dyra. Av denna anledning har jordbävningsförsäkring ofta en hög avdragsgill, och det kan vara mycket dyrt.

Som erkänner behovet av jordbävningsförsäkring har vissa regeringar beviljat subventioner för jordbävningsförsäkring för att minska stressen på försäkringsbolagen. Försäkringsbolag justerar också sina riskpooler noggrant, och det kan vara stränga krav för en husägare att köpa jordbävningsförsäkring. Till exempel kan ett hem behöva ombyggas för jordbävningssäkerhet, vilket minskar mängden skador som kommer att uppstå i en jordbävning. För låginkomstägare kan detta vara mycket svårt, eftersom det driver kostnaderna för jordbävningsförsäkring utom räckhåll, vilket i sin tur kan göra det svårt att få bostadslån, eftersom många banker i jordbävningsutsatta områden insisterar på jordbävningsförsäkring som ett villkor för ett lån.