Vilka är de olika typerna av program för att ändra lån?
Lånmodifieringsprogram gör det möjligt för individer att gå igenom villkoren för ett lån. De vanligaste typerna inkluderar uthållighet, förlängning av lån, räntesänkning, delkrav, huvuduppskjutande och återbetalningsplaner. Var och en av dessa program hjälper låntagare och långivare att nå nya lånevillkor som kommer att gynna båda parter. Lånmodifieringsprogram anses i allmänhet vara att föredra framför att ha ett lån.
Ett modifieringsprogram för uthållighetslån låter en låntagare som upplever en tillfällig ekonomisk svårighet förbli aktuell på villkoren för ett lån. Under denna typ av program kommer långivaren att stänga av eller minska lånebetalningarna under en tillfällig tidsperiod. När uthållighetstiden upphör, kommer långivaren att förvänta sig att låntagaren återbetalar skillnaden, antingen genom avbetalningar eller genom en stor engångsbetalning.
En låneförlängning, även kallad termförlängning, är ett lånmodifieringsprogram som förlänger lånets löptid. Till exempel kan en husägare försöka ändra ett 30-årigt hypotekslån för att istället betalas över en 40-årsperiod. Även om detta program vanligtvis minskar månatliga betalningar, kommer den extra räntan från betalningar som görs under en ökad tidsperiod sannolikt att leda till en högre total betalning.
En räntesänkning är en av de vanligaste typerna av lånmodifieringsprogram. Även känd som modifierad nedsatt ränta, gör det vanligtvis att en låntagare kan minska de månatliga betalningarna i samband med ett lån. Räntesänkningar kan vara en kort- eller långsiktig lösning. Det belopp som långivaren förlorar i obetald ränta till följd av denna modifiering läggs generellt till huvudbeloppet.
Program för modifiering av partiella fordringar är för låntagare som är minst fyra månader kvar på sina inteckningar och kan bevisa att det finns ekonomiska svårigheter. I USA ses dessa program ofta på Federal Housing Administration (FHA) lån. För att lösa problemet utan att misslyckas, rullas missade betalningar till ett ytterligare lån som läggs till som en andra inteckning. Betalning av den andra inteckningen samlas vanligtvis när lånet refinansieras eller fastigheten säljs.
Ett annat vanligt låneprogram är lånetillskottet. Denna typ av modifiering sänker den månatliga betalningen genom att skjuta upp en del av huvudstaden. Det uppskjutna beloppet förfaller när lånet förfaller, när lånet återfinansieras eller när fastigheten säljer.
Återbetalningsplaner kan ordnas för låntagare som inte har haft sina lån. Dessa planer gör det möjligt för låntagaren att betala tillbaka ett lån genom avbetalningar, snarare än att betala ett engångsbelopp. En utbetalning eller procent av det totala beloppet krävs vanligtvis i början av denna process.