Quais são os diferentes tipos de programas de modificação de empréstimos?

Os programas de modificação de empréstimos permitem que os indivíduos revisem os termos de um empréstimo. Os tipos mais comuns incluem tolerância, extensão de empréstimos, redução da taxa de juros, reivindicação parcial, adiamento principal e planos de pagamento. Cada um desses programas auxilia os mutuários e credores a atingir novos termos de empréstimo que beneficiarão ambas as partes. Os programas de modificação de empréstimos são geralmente considerados preferíveis a não formar um empréstimo. Sob esse tipo de programa, o credor suspenderá ou reduzirá os pagamentos de empréstimos por um período temporário. Quando o termo da tolerância terminar, o credor esperará que o mutuário reembolse a diferença, seja através de pagamentos parcelados ou por meio de um grande pagamento de montante fixo.

Uma extensão de empréstimo, também conhecida como extensão de termo, é um programa de modificação de empréstimos que estende o prazo de um empréstimo. Por exemplo, um proprietário podeProcure alterar um empréstimo hipotecário de 30 anos para ser pago em um período de 40 anos. Embora esse programa geralmente reduz os pagamentos mensais, os juros adicionais dos pagamentos feitos por um período aumentado provavelmente resultarão em um pagamento total mais alto.

Uma redução da taxa de juros é um dos tipos mais comuns de programas de modificação de empréstimos. Também conhecido como modificação reduzida da taxa, normalmente permite que um mutuário reduza os pagamentos mensais associados a um empréstimo. As reduções da taxa de juros podem ser uma solução de curto ou longo prazo. A quantidade que o credor perde em juros não pagos como resultado dessa modificação geralmente será adicionada ao valor principal.

Os programas de modificação de empréstimos de reivindicação parcial são para mutuários que estão pelo menos quatro meses atrasados ​​em seus pagamentos de hipotecas e podem provar que existe uma dificuldade financeira. Nos EUA, esses programas são frequentemente vistos em FeEmpréstimos para Administração de Habitação Deral (FHA). Para resolver o problema sem inadimplência, os pagamentos perdidos são implementados em um empréstimo adicional que é adicionado como segunda hipoteca. O pagamento da segunda hipoteca é geralmente coletado quando o empréstimo é refinanciado ou a propriedade é vendida.

Outro programa de modificação de empréstimo comum é o adiamento principal do empréstimo. Esse tipo de modificação reduz o pagamento mensal, adiando parte do diretor. O valor diferido será devido quando o empréstimo amadurece, quando o empréstimo for refinanciado ou quando a propriedade é vender.

Planos de pagamento podem ser organizados para os mutuários que são inadimplentes em seus empréstimos. Esses planos permitem que o mutuário retire um empréstimo por meio de parcelas, em vez de pagar um montante fixo. Um adiantamento, ou porcentagem do valor total, geralmente é necessário no início desse processo.