Wat zijn de verschillende soorten leningaanpassingsprogramma's?
Programma's voor het aanpassen van leningen stellen particulieren in staat om de voorwaarden van een lening opnieuw te bekijken. De meest voorkomende soorten zijn onder andere verdraagzaamheid, verlenging van de lening, renteverlaging, gedeeltelijke claim, uitstel van hoofdsom en aflossingsplannen. Elk van deze programma's helpt leners en geldschieters bij het bereiken van nieuwe leningsvoorwaarden die beide partijen ten goede komen. Programma's voor het aanpassen van leningen worden over het algemeen verkozen boven het in gebreke blijven van een lening.
Een programma voor het aanpassen van uithoudingsleningen maakt het voor een lener die een tijdelijke financiële tegenslag heeft, mogelijk om actueel te blijven onder de voorwaarden van een lening. Bij dit type programma zal de geldschieter de betaling van leningen tijdelijk opschorten of verminderen. Aan het einde van de respijttermijn zal de kredietgever verwachten dat de kredietnemer het verschil terugbetaalt, hetzij door middel van betalingen op afbetaling of door middel van een grote forfaitaire betaling.
Een verlenging van de lening, ook bekend als verlenging van de looptijd, is een leningsaanpassingsprogramma dat de looptijd van een lening verlengt. Een huiseigenaar kan bijvoorbeeld proberen een hypothecaire lening van 30 jaar te wijzigen om in plaats daarvan over een periode van 40 jaar te worden betaald. Hoewel dit programma meestal maandelijkse betalingen vermindert, zal de extra rente van betalingen die gedurende een langere periode worden gedaan waarschijnlijk resulteren in een hogere totale betaling.
Een renteverlaging is een van de meest voorkomende soorten leningsprogramma's. Ook bekend als verlaagde tariefwijziging, staat het een lener meestal toe om de maandelijkse betalingen die aan een lening zijn gekoppeld te verminderen. Renteverlagingen kunnen een oplossing voor de korte of lange termijn zijn. Het bedrag dat de kredietgever verliest aan onbetaalde rente als gevolg van deze wijziging zal in het algemeen worden toegevoegd aan de hoofdsom.
Programma's voor gedeeltelijke claimlening zijn bedoeld voor leners die ten minste vier maanden achterlopen op hun hypotheekbetalingen en die kunnen aantonen dat er financiële problemen zijn. In de VS worden deze programma's vaak gebruikt voor leningen van de Federal Housing Administration (FHA). Om het probleem op te lossen zonder in gebreke te blijven, worden gemiste betalingen samengevoegd tot een extra lening die wordt toegevoegd als een tweede hypotheek. De betaling van de tweede hypotheek wordt meestal geïnd wanneer de lening wordt geherfinancierd of het onroerend goed wordt verkocht.
Een ander gebruikelijk programma voor het wijzigen van leningen is uitstel van de hoofdsom van leningen. Dit type wijziging verlaagt de maandelijkse betaling door een deel van de hoofdsom uit te stellen. Het uitgestelde bedrag is verschuldigd wanneer de lening afloopt, wanneer de lening wordt geherfinancierd of wanneer het onroerend goed wordt verkocht.
Er kunnen aflossingsplannen worden afgesloten voor leners die achterblijven op hun leningen. Met deze plannen kan de lener een lening in termijnen terugbetalen, in plaats van een eenmalig bedrag te betalen. Aan het begin van dit proces is meestal een aanbetaling of percentage van het totale bedrag vereist.