¿Cuáles son los diferentes tipos de programas de modificación de préstamos?
Los programas de modificación de préstamos permiten a las personas volver a visitar los términos de un préstamo. Los tipos más comunes incluyen tolerancia, extensión del préstamo, reducción de la tasa de interés, reclamo parcial, aplazamiento principal y planes de reembolso. Cada uno de estos programas ayuda a los prestatarios y prestamistas a alcanzar nuevos términos de préstamos que beneficiarán a ambas partes. Los programas de modificación de préstamos generalmente se consideran preferibles al incumplimiento de un préstamo.
Un programa de modificación de préstamos para la tolerancia permite a un prestatario que está experimentando una dificultad financiera temporal para permanecer actualizado en los términos de un préstamo. Según este tipo de programa, el prestamista suspenderá o reducirá los pagos de préstamos por un período de tiempo temporal. Cuando finalice el término de tolerancia, el prestamista esperará que el prestatario pague la diferencia, ya sea a través de pagos a plazos o mediante un gran pago de suma global.
Una extensión de préstamo, también conocida como extensión a plazo, es un programa de modificación de préstamos que extiende el plazo de un préstamo. Por ejemplo, un propietario puedeBusque enmendar un préstamo hipotecario a 30 años para que se pague durante un período de 40 años. Aunque este programa comúnmente reduce los pagos mensuales, los intereses adicionales de los pagos realizados durante un período de tiempo aumentado probablemente darán como resultado un pago total más alto.
Una reducción de la tasa de interés es uno de los tipos más comunes de programas de modificación de préstamos. También conocido como modificación de tasas reducidas, generalmente permite que un prestatario reduzca los pagos mensuales asociados con un préstamo. Las reducciones de las tasas de interés pueden ser una solución a corto o largo plazo. La cantidad que el prestamista pierde en intereses no remunerados como resultado de esta modificación generalmente se agregará al monto principal.
Los programas de modificación de préstamos de reclamos parciales son para prestatarios que están al menos cuatro meses atrás en los pagos de sus hipotecas, y pueden demostrar que existe dificultades financieras. En los Estados Unidos, estos programas a menudo se ven en FEPréstamos de la Administración de Vivienda Deral (FHA). Para resolver el problema sin incumplimiento, los pagos perdidos se transmiten en un préstamo adicional que se agrega como una segunda hipoteca. El pago de la segunda hipoteca generalmente se recauda cuando el préstamo está refinanciado o se vende la propiedad.
Otro programa de modificación de préstamos comunes es el aplazamiento principal del préstamo. Este tipo de modificación reduce el pago mensual al diferir parte del director. El monto diferido se vencerá cuando el préstamo madure, cuando el préstamo se refinanciera o cuando la propiedad se vende.
Los planes de reembolso se pueden organizar para los prestatarios que son morosos en sus préstamos. Estos planes permiten al prestatario pagar un préstamo a través de cuotas, en lugar de pagar una suma global. Generalmente se requiere un pago inicial, o porcentaje del monto total, al comienzo de este proceso.