Hva er de forskjellige typene programmer for lånemodifisering?
Lånemodifiseringsprogrammer lar enkeltpersoner se gjennom lånevilkårene. De vanligste typene inkluderer utholdenhet, forlengelse av lån, rentenedsettelse, delvis krav, hovedutskudd og tilbakebetalingsplaner. Hvert av disse programmene hjelper låntakere og långivere med å nå nye lånevilkår som kommer begge parter til gode. Lånemodifiseringsprogrammer anses generelt å være foretrukne enn å misligholde et lån.
Et modifikasjonsprogram for tålmodighetslån gjør at en låntaker som opplever en midlertidig økonomisk motgang, kan forbli aktuell på vilkårene for et lån. Under denne typen programmer vil utlåner suspendere eller redusere lånebetalinger i en midlertidig periode. Når utholdenhetsperioden er slutt, vil utlåner forvente at låntager vil tilbakebetale forskjellen, enten gjennom avbetaling eller gjennom en stor engangsbetaling.
En låneforlengelse, også kjent som terminforlengelse, er et lånemodifiseringsprogram som forlenger lånets løpetid. For eksempel kan en huseier søke å endre et 30-årig pantelån som i stedet skal betales over en periode på 40 år. Selv om dette programmet vanligvis reduserer månedlige betalinger, vil den ekstra renten fra betalinger utført over en økt periode sannsynligvis føre til en høyere total betaling.
En rentenedsettelse er en av de vanligste typene lånemodifiseringsprogrammer. Også kjent som endring i redusert rente, gjør det vanligvis en låntaker å redusere de månedlige utbetalingene forbundet med et lån. Rentenedsettelser kan være en kortsiktig eller langsiktig løsning. Beløpet utlåner taper i ubetalt rente som et resultat av denne modifikasjonen vil vanligvis legges til hovedbeløpet.
Delvise krav til modifikasjonslån for lån er for låntakere som har minst fire måneder igjen på pantelånene sine, og som er i stand til å bevise at det foreligger en økonomisk vanskeligheter. I USA blir disse programmene ofte sett på lån fra Federal Housing Administration (FHA). For å løse problemet uten å misligholde, rulles tapte betalinger til et ekstra lån som legges til som et andre pantelån. Betaling av det andre pantelånet blir vanligvis samlet inn når lånet refinansieres eller eiendommen selges.
Et annet vanlig lånemodifiseringsprogram er utbetaling av lånets hovedstol. Denne typen modifikasjoner senker den månedlige betalingen ved å utsette deler av hovedstolen. Det utsatte beløpet forfaller når lånet forfaller, når lånet er refinansiert, eller når eiendommen selger.
Det kan ordnes med tilbakebetalingsplaner for låntakere som ikke er kriminelle på lånene sine. Disse planene lar låntaker betale tilbake et lån gjennom avdrag, i stedet for å betale en engangsbeløp. En forskuddsbetaling, eller prosentandel av det totale beløpet, er vanligvis nødvendig ved begynnelsen av denne prosessen.