Jaké jsou různé typy programů úpravy úvěru?

Programy úpravy půjček umožňují jednotlivcům přehodnotit podmínky půjčky. Mezi nejčastější typy patří splácení, prodloužení úvěru, snížení úrokové sazby, částečný nárok, odklad jistiny a splátkový kalendář. Každý z těchto programů pomáhá vypůjčovatelům a věřitelům dosáhnout nových úvěrových podmínek, z nichž budou mít prospěch obě strany. Programy úpravy úvěru se obecně považují za upřednostňované před selháním půjčky.

Program úpravy splácení úvěru umožňuje dlužníkovi, který zažívá dočasné finanční potíže, zůstat aktuální za podmínek půjčky. V rámci tohoto typu programu věřitel dočasně pozastaví nebo sníží splátky úvěru. Po uplynutí lhůty splatnosti bude věřitel očekávat, že dlužník splácí rozdíl, a to buď splátky, nebo prostřednictvím jedné velké jednorázové platby.

Prodloužení úvěru, také známé jako prodloužení termínu, je program úpravy úvěru, který prodlužuje dobu trvání půjčky. Majitel domu se například může pokusit změnit 30letý hypoteční úvěr, který se místo toho vyplatí po dobu 40 let. Přestože tento program běžně snižuje měsíční platby, další úrok z plateb provedených za delší časové období pravděpodobně povede k vyšší celkové platbě.

Snížení úrokové sazby je jedním z nejčastějších typů programů úpravy úvěru. Také známý jako modifikace se sníženou sazbou, obvykle umožňuje dlužníkovi snížit měsíční platby spojené s půjčkou. Snížení úrokových sazeb může být krátkodobým nebo dlouhodobým řešením. Částka, kterou věřitel v důsledku této změny ztratí v nezaplaceném úroku, se obvykle připočítá k částce jistiny.

Programy částečné úpravy úvěru na pohledávky jsou určeny pro dlužníky, kteří mají o hypoteční splátky nejméně čtyři měsíce a jsou schopni prokázat, že existuje finanční potíže. V USA jsou tyto programy často vnímány jako půjčky Federální správy bydlení (FHA). Za účelem vyřešení problému bez prodlení jsou zmeškané platby vráceny do další půjčky, která je přidána jako druhá hypotéka. Úhrada druhé hypotéky se obvykle vybírá při refinancování půjčky nebo při prodeji nemovitosti.

Dalším běžným programem úpravy úvěru je odklad splátek jistiny. Tento typ úpravy snižuje měsíční platbu odložením části jistiny. Odložená částka bude splatná při splatnosti úvěru, při refinancování úvěru nebo při prodeji nemovitosti.

Plány splácení mohou být sjednány pro dlužníky, kteří nesplňují své půjčky. Tyto plány umožňují dlužníkovi splácet půjčku prostřednictvím splátek, spíše než platit jednorázovou částku. Na začátku tohoto procesu je obvykle vyžadována záloha nebo procento z celkové částky.