Jakie są najlepsze wskazówki dotyczące faktoringu bez regresu?
Wiele firm uwzględnia należności - to znaczy sprzedaje swoje niezapłacone rachunki na rzecz osób trzecich w celu wygenerowania przepływów pieniężnych. Faktoring bez regresu gwarantuje, że strona trzecia nie może wymagać od firmy sprzedającej zwrotu firmie faktoringowej strat za nieściągalne rachunki. Aby uzyskać faktoring bez regresu, firmy powinny negocjować umowy z firmą faktoringową, unikać sprzedaży starych rachunków wierzytelności i promować ścisłe zarządzanie ryzykiem kredytowym klientów. Każdy z tych czynników wymaga więcej pracy na froncie tego procesu przed faktycznym faktoringiem należności.
Faktoring należności to sposób, w jaki wiele firm uzyskuje przepływy pieniężne bez konieczności oczekiwania na pełne odzyskanie swoich otwartych należności. Faktoring bez regresu zazwyczaj powoduje, że firma faktoringowa otrzymuje z góry od 70 do 90 procent sprzedanych wierzytelności w gotówce. Niektóre firmy faktoringowe mogą płacić dodatkowy procent, na przykład od 5 do 20 procent, po zebraniu całego salda należności. Chociaż sprzedawca uiści niewielką opłatę za tę usługę, zapewnia przepływ gotówki na pilne potrzeby.
Konieczne jest negocjowanie umowy dotyczącej faktoringu bez regresu. Sprzedawcy mogą dyktować sprzedaną kwotę w dolarach, wypłacać procenty, rodzaje wierzytelności dostępnych do sprzedaży oraz inne warunki związane ze sprzedażą. Firmy mogą również wysłać swoje warunki do wielu firm faktoringowych w celu znalezienia najlepszego partnera dla tej działalności. Ponadto niektóre firmy faktoringowe mogą mieć bardziej luźne reguły dotyczące rodzaju akceptowanych wierzytelności, zapewniając sprzedawcom możliwość uwzględnienia większej liczby wierzytelności w celu poprawy przepływów pieniężnych.
Większość firm faktoringowych unika wyjątkowo starych wierzytelności lub tych, których klienci mają złe historie płatności. Na przykład firmy nie mogą uwzględniać wierzytelności powyżej 90 dni ani klientów, którzy nie przeszli dwóch lub więcej płatności. Chroni to firmy faktoringowe przed przejmowaniem wierzytelności, które nie spowodują płatności od klientów. Firmy faktoringowe niekoniecznie są agencjami windykacyjnymi; chcą jak najszybciej zamienić wierzytelności w gotówkę. Firmy zajmujące się faktoringiem starszych wierzytelności zazwyczaj będą miały niższe wypłaty niż należności o dobrej kondycji.
Firmy faktoringowe bez regresu mogą akceptować wyłącznie należności zgodne z określonymi zasadami lub polityką kredytową. Dzięki temu wszystkie faktorowane wierzytelności będą podlegały ściągnięciu, a straty będą minimalne. Firmy faktoringowe wprowadzające te ograniczenia zwykle prowadzą firmy do przyjęcia lub zmiany nowych polityk kredytowych. Zasady te będą miały zastosowanie do wszystkich klientów lub zostaną pogrupowane według zdolności kredytowej. Firmy mogą następnie oddzielić saldo należności i przekazać je odpowiednim firmom faktoringowym.