Quels sont les meilleurs conseils pour l'affacturage sans recours?
De nombreuses entreprises prennent en compte les créances - c'est-à-dire vendent leurs comptes impayés à un tiers - afin de générer un flux de trésorerie. L'affacturage sans recours garantit que le tiers ne peut exiger que la société vendeuse lui rembourse les pertes résultant de comptes irrécouvrables. Pour réaliser l'affacturage sans recours, les entreprises doivent négocier des contrats avec la société d'affacturage, éviter de vendre d'anciens comptes clients et promouvoir une gestion stricte du risque de crédit des clients. Chacun de ces facteurs nécessite davantage de travail au début du processus avant de facturer réellement les créances.
L'affacturage des créances est un moyen par lequel de nombreuses entreprises obtiennent des flux de trésorerie sans avoir à attendre la collecte complète de leurs créances clients. L'affacturage sans recours a généralement pour résultat qu'une entreprise reçoit 70 à 90% des créances cédées sous forme de trésorerie par la société d'affacturage. Certaines sociétés d'affacturage peuvent payer un pourcentage supplémentaire, par exemple 5 à 20%, une fois que le solde total des créances est recouvré. Bien que le vendeur paye une somme modique pour ce service, il fournit un flux de trésorerie pour les besoins immédiats.
La négociation d'un contrat d'affacturage sans recours est un impératif. Les vendeurs peuvent dicter le montant en dollars vendu, payer les pourcentages, les types de créances disponibles à la vente et d’autres conditions relatives à la vente. Les entreprises peuvent également envoyer leurs conditions à plusieurs sociétés d'affacturage afin de trouver le meilleur partenaire pour cette activité. En outre, certaines sociétés d’affacturage peuvent appliquer des règles plus laxistes concernant le type de créances qu’elles acceptent, ce qui permet aux vendeurs de factoriser davantage de créances afin d’améliorer leur trésorerie.
La plupart des sociétés d'affacturage évitent les créances extrêmement anciennes ou celles dont les clients ont des antécédents de paiement médiocres. Par exemple, les entreprises ne peuvent pas factoriser les créances de plus de 90 jours ou avec des clients ayant manqué deux paiements. Cela empêche les sociétés d’affacturage de prendre des créances qui ne donneront lieu à aucun paiement de la part de leurs clients. Les sociétés d'affacturage ne sont pas nécessairement des agences de recouvrement; ils souhaitent transformer les créances en espèces aussi rapidement que possible. Les entreprises qui facturent des créances plus anciennes auront généralement des versements moins élevés que les créances en règle.
Les sociétés d’affacturage sans recours ne peuvent accepter que les créances qui suivent certaines règles ou politiques de crédit. Cela garantit que toutes les créances factorisées seront recouvrables et que les pertes seront au minimum. Les sociétés d'affacturage qui appliquent ces restrictions amèneront généralement les entreprises à adopter ou à modifier de nouvelles politiques de crédit. Ces politiques s’appliqueront à tous les clients ou seront regroupées par pointage de crédit. Les entreprises peuvent ensuite séparer chaque solde des comptes clients et le soumettre aux sociétés d’affacturage appropriées.