Was sind die besten Tipps für Non-Recourse-Factoring?
Viele Unternehmen berücksichtigen Forderungen, dh verkaufen ihre unbezahlten Forderungen an Dritte, um Cashflow zu generieren. Non-Recourse-Factoring stellt sicher, dass der Dritte nicht von der verkaufenden Gesellschaft die Erstattung von Verlusten aus uneinbringlichen Konten verlangen kann. Um ein regressloses Factoring zu erreichen, sollten Unternehmen Verträge mit dem Factoring-Unternehmen aushandeln, den Verkauf alter Forderungskonten vermeiden und ein striktes Kreditrisikomanagement für Kunden fördern. Jeder dieser Faktoren erfordert mehr Arbeit am vorderen Ende dieses Prozesses, bevor die Forderungen tatsächlich faktorisiert werden.
Das Factoring von Forderungen ist eine Möglichkeit, mit der viele Unternehmen Cashflow erzielen, ohne auf den vollständigen Einzug ihrer offenen Forderungen warten zu müssen. Non-Recourse-Factoring führt in der Regel dazu, dass ein Unternehmen 70 bis 90 Prozent seiner verkauften Forderungen im Voraus in bar vom Factoring-Unternehmen erhält. Einige Factoring-Unternehmen zahlen möglicherweise einen zusätzlichen Prozentsatz, z. B. 5 bis 20 Prozent, sobald der gesamte Forderungssaldo eingegangen ist. Der Verkäufer zahlt zwar eine geringe Gebühr für diesen Service, bietet jedoch einen Cashflow für den unmittelbaren Bedarf.
Die Aushandlung eines Vertrags für Non-Recourse-Factoring ist ein Muss. Verkäufer können den verkauften Dollarbetrag bestimmen, Prozentsätze, Arten von Forderungen, die zum Verkauf angeboten werden, und andere Bedingungen für den Verkauf festlegen. Unternehmen können ihre Bedingungen auch an mehrere Factoring-Unternehmen senden, um den besten Partner für diese Aktivität zu finden. Darüber hinaus gelten für einige Factoring-Unternehmen möglicherweise weniger strenge Regeln für die Art der von ihnen akzeptierten Forderungen, sodass Verkäufer mehr Forderungen berücksichtigen können, um den Cashflow zu verbessern.
Die meisten Factoring-Unternehmen meiden extrem alte Forderungen oder solche mit Kunden mit einer schlechten Zahlungshistorie. Beispielsweise können Unternehmen Forderungen, die älter als 90 Tage sind oder bei denen Kunden zwei oder mehr Zahlungen versäumt haben, nicht berücksichtigen. Dies schützt die Factoring-Unternehmen vor der Übernahme von Forderungen, die nicht zur Zahlung von Kunden führen. Factoring-Unternehmen sind nicht unbedingt Inkassounternehmen. Sie möchten die Forderungen so schnell wie möglich in Bargeld verwandeln. Unternehmen, die ältere Forderungen faktorisieren, werden in der Regel weniger ausbezahlt als Forderungen mit guter Bonität.
Non-Recourse-Factoring-Unternehmen akzeptieren möglicherweise nur Forderungen, die bestimmten Kreditregeln oder -richtlinien entsprechen. Dies stellt sicher, dass alle faktorisierten Forderungen einbringlich sind und die Verluste minimal sind. Factoring-Unternehmen, die diese Beschränkungen einhalten, veranlassen Unternehmen in der Regel, neue Kreditrichtlinien einzuführen oder zu ändern. Diese Richtlinien gelten für alle Kunden oder werden nach Kreditwürdigkeit gruppiert. Unternehmen können dann jeden Debitorensaldo trennen und sie an die entsprechenden Factoring-Unternehmen weiterleiten.