Jakie są różnice między podstawowym a wtórnym ubezpieczeniem?
Osoby fizyczne mogą być objęte zarówno ubezpieczeniem podstawowym, jak i wtórnym. Ubezpieczenie podstawowe odnosi się do głównego planu ubezpieczenia, którym jest zwykle albo najdłużej utrzymywany plan, albo plan dostarczony przez pracodawcę lub rząd. Ubezpieczenie wtórne to plan uzupełniający, którym może być plan oferowany przez pracodawcę małżonka lub opłacany przez osobę fizyczną. Warunki ubezpieczenia podstawowego i wtórnego zwykle odnoszą się do planów ubezpieczenia zdrowotnego, chociaż są one również związane z ubezpieczeniem samochodu i ubezpieczeniem domu.
Wiele osób jest objętych tylko jednym planem, ale niektóre mają możliwość zakupu lub ubiegania się o dodatkowe ubezpieczenie. Na przykład, jeśli dana osoba bierze ślub, a plan jego małżonka oferuje ubezpieczenie zdrowotne lub jeśli dana osoba otrzymuje nową pracę, wówczas dostępne są dodatkowe opcje ubezpieczenia. Sponsorowane przez rząd plany opieki zdrowotnej, takie jak Medicare lub Medicaid w Stanach Zjednoczonych, są często wykorzystywane jako dodatkowe plany ubezpieczenia.
Wyznaczenie pierwotnego i wtórnego planu ubezpieczenia często zależy od osoby, a nie od pracodawcy lub firmy ubezpieczeniowej, ale będzie się to różnić w zależności od sytuacji. Dla wielu osób oznacza to przeanalizowanie opcji ubezpieczenia, spojrzenie na koszty współpłacenia i odliczenia oraz uwzględnienie kosztu miesięcznego przy określaniu najlepszego wyboru dla ubezpieczenia podstawowego i wtórnego. Niektóre osoby mogą być objęte pracodawcą, ale plany ich małżonków mogą oferować lepszą lub bardziej przystępną ochronę. W takim przypadku plan małżeński mógłby najlepiej działać jako podstawowy plan ubezpieczenia.
Pierwotne i wtórne plany ubezpieczenia będą zasadniczo pokrywać różne koszty leczenia. Pierwotny plan zostanie uruchomiony jako pierwszy, płacąc standardową stawkę za wydatki medyczne, takie jak wizyta u lekarza lub recepta. Następnie zostanie naliczony dodatkowy plan ubezpieczenia, a firma ubezpieczeniowa zdecyduje, ile należy pokryć z niezapłaconymi kosztami.
Zazwyczaj obejmuje to obliczenie różnicy między tym, co zapłaciłaby firma pierwotna, a tym, co zapłaciłaby firma wtórna. Na przykład, jeśli wizyta u lekarza kosztuje 50 USD (USD), podstawowa stawka ubezpieczenia mogłaby wynosić 30 USD, a druga stawka ubezpieczenia mogłaby wynosić 40 USD. W takim przypadku drugorzędna firma ubezpieczeniowa zapłaci 10 USD, czyli różnicę między dwiema stawkami. Z drugiej strony, jeśli stawka drugorzędnego przedsiębiorstwa wyniosłaby jedynie 20 USD, to ta firma nie zapłaci żadnej dodatkowej opłaty.
W odniesieniu do ubezpieczenia samochodu, ubezpieczenie podstawowe i wtórne zasadniczo odnosi się do kosztów ubezpieczenia kierowców pierwotnych i dodatkowych każdego pojazdu. Główny kierowca będzie głównym użytkownikiem samochodu, a drugi kierowca będzie dodatkowym użytkownikiem samochodu. Ubezpieczenie domu czasami wymaga również ubezpieczenia podstawowego i wtórnego, które będzie odnosić się do planów ochrony dla domów pierwotnych i wtórnych.