Jakie są różne rodzaje oprogramowania ryzyka kredytowego?
Oprogramowanie do zarządzania ryzykiem kredytowym pomaga bankom i instytucjom pożyczkowym ocenić wiarygodność kredytową konsumentów dzięki wbudowanym automatycznym metodom punktacji. Firmy mogą również korzystać z oprogramowania do zarządzania ryzykiem kredytowym w celu oceny ryzyka związanego z niektórymi projektami kapitałowymi i inwestycjami. Istnieje wielu dostawców oprogramowania, którzy dostarczają i dostosowują aplikacje w zależności od rodzajów ocen, które należy wykonać. Niektóre z tych programów dotyczą wyłącznie zarządzania portfelem kapitałowym, w tym narzędzi do pomiaru oczekiwanej wewnętrznej stopy zwrotu projektu.
Organizacje posiadające kredyty hipoteczne i pożyczki samochodowe używają oprogramowania do zarządzania ryzykiem kredytowym, aby podejmować bezstronną decyzję dotyczącą zatwierdzenia wniosków kredytowych. Tego rodzaju programy łączą ocenę raportu kredytowego konsumenta z danymi związanymi z jego statusem pracy, stażem pracy, oceną lub historią zastawu, dochodem, zaległościami w spłacie i kwotą wymaganych funduszy pożyczkowych. Zamiast zmuszać kilka osób do przeprowadzenia subiektywnej analizy ryzyka kredytowego, program może w ciągu kilku sekund podjąć obiektywną decyzję „tak” lub „nie”.
Korporacje używają innego rodzaju oprogramowania do ryzyka kredytowego, aby pomóc im w analizie ryzyka związanego z projektami kapitałowymi. Te pakiety oprogramowania zawierają funkcje, które mierzą oczekiwaną wydajność inwestycji kapitałowej przez cały okres jej użytkowania. Pomagają również ocenić, czy projekt jest zgodny ze standardami i specyfikacjami korporacji. Jedną z unikalnych cech tego rodzaju oprogramowania do ryzyka kredytowego jest to, że pozwala użytkownikom symulować kilka różnych scenariuszy, aby zobaczyć, jak projekt inwestycyjny będzie działał w różnych warunkach.
Wiele obliczeń wykorzystywanych do oceny rentowności projektów kapitałowych, w tym wewnętrzna stopa zwrotu i analiza krzywej dochodowości, jest wbudowanych w oprogramowanie do zarządzania ryzykiem kredytowym. Narzędzia pozwalają także firmom na śledzenie i zarządzanie kilkoma projektami jednocześnie. Z tego rodzaju programów zarządzania ryzykiem kredytowym generowane są również działania księgowe, historie i raporty.
Istnieje kilka rodzajów programów ryzyka kredytowego, które pozwalają firmom lub osobom zarządzać swoimi portfelami inwestycyjnymi. Pomagają śledzić różne rodzaje inwestycji, które mogą stanowić strukturę kapitałową firmy, w tym akcje, długi, instrumenty pochodne i opcje. Funkcje i technologie internetowe są zintegrowane z aplikacjami, aby umożliwić dostęp do bieżących stóp procentowych i informacji handlowych. Informacje te mogą pomóc firmie ocenić, czy emisja długu lub kapitału własnego jest bardziej ryzykowna w celu sfinansowania działalności, czy też powinna dostosować strukturę kapitału, aby odzwierciedlić większą koncentrację w jednym rodzaju finansowania.