Quels sont les différents types de logiciels de risque de crédit?
Un logiciel de gestion du risque de crédit aide les banques et les établissements de crédit à évaluer la solvabilité des consommateurs grâce à des méthodes de scoring automatisées intégrées. Les entreprises peuvent également utiliser un logiciel de gestion du risque de crédit pour évaluer le risque lié à certains projets d'investissement et investissements. Divers fournisseurs de logiciels fournissent et personnalisent des applications en fonction du type d’évaluations à effectuer. Certains de ces logiciels traitent exclusivement de la gestion de portefeuille de capital, y compris des outils permettant de mesurer le taux de rendement interne attendu d'un projet.
Les organisations qui détiennent des prêts hypothécaires à la consommation et des prêts automobiles utilisent un logiciel de gestion du risque de crédit pour prendre une décision impartiale quant aux demandes de prêt à approuver. Ces types de logiciels associent le score du client au rapport de solvabilité avec des données relatives à son statut professionnel, à la durée de son emploi, aux antécédents de jugement ou de privilège, au revenu, aux défauts de paiement et au montant des fonds du prêt demandés. Au lieu de demander à plusieurs personnes de procéder à une analyse subjective du risque de crédit, le logiciel peut produire une décision objective de type «oui» ou «non» en quelques secondes.
Les entreprises utilisent un type de logiciel de gestion du risque de crédit différent pour les aider à analyser les risques liés aux projets d'investissement. Ces suites logicielles incluent des fonctions qui mesurent la performance attendue d'un investissement en capital tout au long de sa vie. Ils aident également à évaluer si un projet est conforme aux normes et spécifications de l'entreprise. L'une des caractéristiques uniques de ce type de logiciel de gestion du risque de crédit est qu'il permet aux utilisateurs de simuler plusieurs scénarios différents pour voir comment le projet d'investissement se déroulera dans diverses conditions.
Un grand nombre des calculs utilisés pour évaluer la viabilité des projets d’immobilisations, notamment le taux de rendement interne et l’analyse de la courbe de rendement, sont intégrés à des logiciels de gestion du risque de crédit. Les outils permettent également aux entreprises de suivre et de gérer plusieurs projets à la fois. Les activités comptables, les historiques et les rapports sont également générés à partir de ces types de programmes de gestion du risque de crédit.
Certains types de logiciels de gestion du risque de crédit permettent aux entreprises et aux particuliers de gérer leurs portefeuilles de placement. Ils permettent de suivre différents types d’investissements qui pourraient constituer la structure du capital d’une entreprise, notamment les actions, les dettes, les produits dérivés et les options. Des fonctions et technologies basées sur le Web sont intégrées aux applications logicielles pour permettre l’accès aux taux d’intérêt et aux informations commerciales en cours. Ces informations peuvent aider une entreprise à déterminer s’il est plus risqué d’émettre des dettes ou des actions pour financer ses activités ou si elle devrait réajuster sa structure de capital pour refléter une concentration plus forte dans un type de financement.