Co to jest stopa kredytu zarobkowego?

Niekiedy określana jako stopa odpisów, stopa kredytu zarobkowego jest rodzajem stopy procentowej stosowanej do ustalenia kwoty opłat za usługi bankowe, które są stosowane do aktualnie otwartych rachunków biznesowych obsługiwanych przez ten bank. Podstawą stawki jest określenie kwoty kosztów, które są naliczane za usługi bankowe wykorzystywane przez deponenta, oraz ile tych wydatków są równoważone saldami, które depozytariusz utrzymuje na swoim koncie. Chociaż stopa kredytu zarobkowego jest zwykle obliczana na podstawie dziennej lub miesięcznej, często jest prezentowana jako stopa roczna na podstawie danych historycznych. W Stanach Zjednoczonych stawką często kieruje się bieżąca stawka bonów skarbowych.

Podstawą stawki kredytu zarobkowego jest określenie, z których usług korzysta klient, i zastosowanie opłat tylko za te usługi. Stwarza to sytuację, w której faktyczna kwota opłat bankowych płaconych przez klientów jest ograniczona, w zależności od ich wykorzystania. Zastosowanie stawki kredytu zarobkowego zachęca również klientów do utrzymywania większego salda na ich rachunkach, ponieważ opłaty bankowe są niższe w przypadku większych sald i depozytów.

W większości krajów banki i podobne instytucje finansowe mają znaczną swobodę w tworzeniu struktury odpisów dochodowych. Dopóki struktura ta jest zgodna z przepisami bankowymi mającymi zastosowanie do obszaru, na którym działa bank, wysokość ulgi może być ustalona na poziomach, które mogą być lub nie być konkurencyjne w stosunku do innych banków. Często zastosowanie stopy kredytu zarobkowego pomaga przesunąć te uprawnienia w kierunku bardziej konkurencyjnym i może być wykorzystane jako narzędzie marketingowe w celu wykazania przyszłym, ile zaoszczędzą na stopach procentowych poprzez utrzymanie pewnego salda na swoich rachunkach lub uśrednić określony poziom depozytów w danym okresie obrachunkowym.

Dla klienta ważne jest, aby przejrzeć harmonogram opłat za różne usługi i opłaty, które pojawiają się na miesięcznym wyciągu z konta. Pomoże to zapewnić, że opłaty za usługi, które nie były używane w tym okresie, nie zostaną zastosowane w wyniku błędu, co prowadzi do wyższych opłat bankowych. Podczas gdy większość banków ma system czeków i sald, który zapobiega błędnemu stosowaniu opłat, potencjał nadal pozostaje. Zazwyczaj, gdy klient zgłasza, że ​​część zastosowanych opłat dotyczyła niewykorzystanych usług, opłaty są odwracane, a saldo na rachunku jest odpowiednio korygowane.