O que é uma taxa de crédito de ganhos?

Às vezes chamado de taxa de subsídio de ganhos, uma taxa de crédito de ganhos é um tipo de taxa de juros usada para determinar o valor das cobranças de serviço bancário aplicadas às contas comerciais atualmente abertas, atendidas por esse banco. A idéia por trás da taxa é identificar a quantidade de despesas cobradas pelos serviços bancários usados ​​pelo depositante e quanto dessas despesas são compensadas pelos saldos que o depositante mantém em sua conta. Embora a taxa de crédito de ganhos seja geralmente calculada diariamente ou mensalmente, ela é frequentemente apresentada como uma taxa anual, com base em dados históricos. Nos Estados Unidos, a taxa é frequentemente guiada pela atual taxa de lei do tesouro.

A idéia por trás da taxa de crédito de ganhos é identificar quais serviços estão sendo usados ​​pelo cliente e aplicar cobranças apenas por esses serviços. Isso cria uma situação em que o valor real das taxas bancárias pagas pelos clientes é limitado, com base em seu uso. Aplicando oA taxa de crédito de ganhos também incentiva os clientes a manter um saldo ocioso maior em suas contas, uma vez que as taxas bancárias são mais baixas para saldos e depósitos maiores.

Na maioria das nações, bancos e instituições financeiras similares têm considerável margem de manobra na criação de uma estrutura de subsídios de ganhos. Enquanto essa estrutura está em conformidade com os regulamentos bancários que se aplicam à área em que o banco está em operação, o subsídio pode ser definido em níveis que podem ou não ser competitivos com outros bancos. Freqüentemente, o uso da taxa de crédito de ganhos ajuda a mover esses subsídios para uma direção mais competitiva e pode ser usada como uma ferramenta de marketing para demonstrar ao potencial quanto eles economizam em termos de taxas de juros, mantendo um determinado saldo em suas contas ou em média um certo nível de depósitos durante um determinado período contábil.

Para o cliente, é importanteEview o cronograma de cobranças para vários serviços e taxas, à medida que aparecem no extrato mensal da conta. Isso ajuda a garantir que as cobranças de serviços que não foram usadas durante o período não sejam aplicadas por erro, uma situação que leva a taxas bancárias mais altas. Enquanto a maioria dos bancos possui um sistema de cheques e saldos que impede a aplicação de taxas por erro, o potencial ainda permanece. Normalmente, quando um cliente relata que uma parte das cobranças aplicadas era de serviços não utilizados, as cobranças são revertidas e o saldo na conta é ajustado de acordo.