Che cos'è un tasso di credito degli utili?
A volte indicato come tasso di indennità degli utili, un tasso di credito degli utili è un tipo di tasso di interesse che viene utilizzato per determinare l'importo delle spese di servizio bancario applicate ai conti commerciali attualmente aperti gestiti da quella banca. L'idea alla base del tasso è quella di identificare l'ammontare delle spese addebitate per i servizi bancari utilizzati dal depositante e la quantità di tali spese è compensata dai saldi che il depositante mantiene sul proprio conto. Mentre il tasso di credito degli utili viene solitamente calcolato su base giornaliera o mensile, viene spesso presentato come tasso annuale, sulla base di dati storici. Negli Stati Uniti, il tasso è spesso guidato dall'attuale tasso dei buoni del tesoro.
L'idea alla base del tasso di credito degli utili è di identificare quali servizi vengono utilizzati dal cliente e applicare commissioni solo per tali servizi. Ciò crea una situazione in cui l'ammontare effettivo delle commissioni bancarie pagate dai clienti è limitato, in base al loro utilizzo. L'applicazione del tasso di credito degli utili incoraggia inoltre i clienti a mantenere un saldo inattivo maggiore nei loro conti, poiché le commissioni bancarie sono più basse per i saldi e i depositi maggiori.
Nella maggior parte delle nazioni, le banche e istituti finanziari simili hanno un notevole margine di manovra nella creazione di una struttura di indennità di utili. Fintanto che tale struttura è conforme alle normative bancarie che si applicano all'area in cui la banca è operativa, l'indennità può essere fissata a livelli che possono essere o meno competitivi con altre banche. Spesso, l'utilizzo del tasso di credito degli utili aiuta a spostare tali quote in una direzione più competitiva e può essere utilizzato come strumento di marketing per dimostrare ai potenziali risparmiatori in termini di tassi di interesse mantenendo un certo saldo nei loro conti o media di un certo livello di depositi durante un determinato periodo contabile.
Per il cliente, è importante rivedere il programma di addebiti per vari servizi e commissioni, come indicato nell'estratto conto mensile. Ciò aiuta a garantire che gli addebiti per i servizi non utilizzati durante il periodo non vengano applicati per errore, una situazione che porta a commissioni bancarie più elevate. Mentre la maggior parte delle banche ha un sistema di assegni e saldi che impedisce l'applicazione di commissioni errate, il potenziale rimane ancora. In genere, quando un cliente segnala che una parte degli addebiti applicati era per servizi non utilizzati, gli addebiti vengono invertiti e il saldo nel conto viene adeguato di conseguenza.