Co to jest dochód rentowy?
Dochód rentowy to każdy rodzaj dochodu, który jest zapewniany w formie świadczeń z polisy ubezpieczenia na życie. Zazwyczaj renta nie jest świadczeniem z tytułu śmierci, ale serią ustrukturyzowanych płatności, które są wypłacane ubezpieczającemu w trakcie jego życia. W przypadku, gdy jakakolwiek wypłata pozostaje wymagalna w chwili śmierci ubezpieczającego, pozostała renta jest przekazywana beneficjentowi wymienionemu w warunkach polisy, skutecznie przekształcając rentę w świadczenie z tytułu śmierci.
Jednym z głównych powodów strukturyzacji systemu dochodu rocznego jest zapewnienie źródła dochodu na wypadek, gdyby ubezpieczający przeżył życie z innych źródeł dochodu. Z tej perspektywy renta może być postrzegana jako źródło dochodu, z którego można skorzystać, gdy inne środki dochodu nie są już opłacalne. Na przykład, jeżeli akcje posiadane przez inwestora zmniejszyłyby się, powodując niższe dywidendy, dochód z tytułu renty mógłby zostać wykorzystany do wyrównania straty i umożliwienia ubezpieczającemu utrzymania tego samego poziomu życia.
Stworzenie programu dochodu rocznego jest również dobrym sposobem na zapewnienie bliskim przy stosunkowo niewielkim wysiłku. Emeryt może inicjować miesięczne płatności i korzystać z tych płatności przez resztę swojego życia. Określając dziecko lub małżonka jako beneficjenta, te same płatności mogą być kontynuowane po śmierci ubezpieczającego, a płatności są kierowane do tego beneficjenta.
Istnieje kilka różnych sposobów ustalenia dochodu rentowego. Ochronę można ustanowić za pomocą jednej ryczałtu składki. Stamtąd ubezpieczający może zainicjować serię wypłat, które rozpoczynają się natychmiast. Możliwe jest również odroczenie rozpoczęcia wypłat do późniejszego terminu, co pozwala jednostce ustalić rentę w trakcie jej lat pracy i pozwolić, aby renta zaczęła wypłacać płatności w pewnym momencie po przejściu na emeryturę. Płatności można ustawić tak, aby odbywały się na żądanie lub co miesiąc, co kwartał lub co rok.
Inna opcja znana jest jako program dochodu renty wspólnej i dla osób pozostałych przy życiu. Dzięki takiemu rozwiązaniu zarówno ubezpieczający, jak i beneficjent mogą otrzymywać płatności z renty przez cały okres istnienia ubezpieczającego, a wszystkie płatności są przekierowywane do beneficjenta po śmierci ubezpieczającego. Prawie każdy rodzaj dochodu dożywotniego może być zorganizowany przy zastosowaniu metody zmiennej lub stałej stopy procentowej. Polityka renty o stałym dochodzie naliczałaby stałą stopę procentową od salda zdeponowanego w programie, a wypłaty są takie same w poszczególnych okresach. Przy zmiennej rentie rocznej dochód renty zmieniałby się w poszczególnych okresach, ponieważ na zmienną stopę procentową miałyby wpływ wyniki inwestycji, które są wykorzystywane do gwarantowania ochrony.