O que é renda de anuidade?

Renda de anuidade é qualquer tipo de renda fornecida na forma de benefícios de uma apólice de seguro de vida. Normalmente, a anuidade não é o benefício por morte, mas uma série de pagamentos estruturados que são pagos ao segurado durante a sua vida. Caso algum pagamento permaneça devido no momento da morte do segurado, a anuidade restante é fornecida ao beneficiário mencionado nos termos e condições da apólice, convertendo efetivamente a anuidade em um benefício de morte.

Uma das principais razões para a estruturação de um acordo de renda de anuidade é fornecer uma fonte de renda no caso de o tomador do seguro sobreviver à vida de outras fontes de renda. Nessa perspectiva, a anuidade pode ser vista como uma fonte de renda que pode ser utilizada quando outros meios de renda não são mais viáveis. Por exemplo, se as ações pertencentes ao investidor diminuírem de valor, resultando em dividendos mais baixos, a receita da anuidade poderia ser usada para compensar a perda e permitir ao tomador do seguro manter o mesmo padrão de vida.

Criar um esquema de renda de anuidade também é uma boa maneira de prover entes queridos com relativamente pouco esforço. Um aposentado pode iniciar os pagamentos mensais e aproveitar o benefício desses pagamentos pelo resto de sua vida. Ao nomear um filho ou cônjuge como beneficiário, esses mesmos pagamentos podem continuar quando o segurado morre, com os pagamentos direcionados a esse beneficiário.

Existem várias maneiras diferentes de obter renda de anuidade. A cobertura pode ser estabelecida com um pagamento fixo do prêmio. A partir daí, o segurado pode optar por iniciar uma série de desembolsos que começam imediatamente. Também é possível adiar o início desses desembolsos até uma data posterior, permitindo que um indivíduo estabeleça a anuidade durante seus anos de trabalho e faça com que a anuidade comece a emitir pagamentos em algum momento após a aposentadoria. Os pagamentos podem ser organizados para serem feitos sob demanda ou mensalmente, trimestralmente ou anualmente.

Outra opção é conhecida como um sistema de renda de anuidade conjunta e de sobrevivência. Com esse arranjo, o tomador do seguro e o beneficiário podem receber pagamentos da anuidade durante a vida útil do tomador do seguro, com todos os pagamentos redirecionados ao beneficiário quando o tomador do seguro morre. Praticamente qualquer tipo de renda de anuidade pode ser estruturada com uma abordagem de taxa variável ou fixa. Uma política de renda fixa de anuidade acumularia uma taxa fixa de juros sobre o saldo depositado no plano, e os desembolsos são os mesmos de um período para o outro. Com uma anuidade variável, a receita da anuidade varia de um período para outro, uma vez que a taxa de juros variável seria afetada pelo desempenho dos investimentos utilizados para subscrever a cobertura.