O que é uma pré-qualificação?
Uma pré-qualificação é um método usado pelos agentes financeiros ou de crédito para determinar se um consumidor é digno de crédito com base em certas características de qualificação de finanças pessoais. Isso pode incluir pré-qualificação para empréstimos para compras pequenas ou grandes, empréstimos para melhorias em casas, empréstimos para iniciar um negócio ou empréstimos para consolidação de dívidas. Um processo de pré-qualificação geralmente começa com um consumidor iniciando um pedido de crédito e fornecendo informações detalhadas sobre ativos tangíveis, crédito e histórico financeiro.
A pré-qualificação não deve ser confundida com o termo pré-aprovação, que se baseia em certos ativos tangíveis, como propriedade ou dinheiro, além de baixos fatores de risco associados ao histórico de dívida e crédito. Uma pré-aprovação significa simplesmente que alguém é automaticamente elegível para crédito de alguma forma com base no status, como ser proprietário da casa ou atender a outros critérios elegíveis. As pré-qualificações consistem em atender a determinados critérios para serem elegíveis, para que o crédito não seja garantido ou implícito automaticamente.
Para ser pré-qualificado, o consumidor geralmente inicia o processo entrando em contato com um banco ou instituição financeira para iniciar o pedido de crédito. Isso pode ocorrer pessoalmente, por telefone ou pela Internet. O consumidor fornece informações sobre seu histórico financeiro pessoal, histórico de trabalho, histórico de crédito, ativos pessoais e intenção do montante do empréstimo. Essas informações são avaliadas pelo gerente de crédito para determinar se o consumidor atende às diretrizes iniciais sobre a dignidade do crédito, com base na quantidade de risco associado ao fornecimento de dinheiro ao consumidor.
É importante observar que um processo de pré-qualificação não vincula ou obriga a instituição financeira a emprestar fundos ao consumidor. Em vez disso, fornece ao consumidor a oportunidade de iniciar ainda mais o pedido de crédito, concedendo à instituição financeira permissão legal para investigar os antecedentes do trabalho, renda, registros bancários, classificação de crédito e outro histórico financeiro do consumidor. Depois que o consumidor assina os formulários de pré-qualificação, o banco, o credor ou a empresa de hipoteca tem o direito de fazer uma pesquisa completa para determinar o risco de crédito real que o consumidor pode impor.
A qualquer momento durante o processo de pré-qualificação, o consumidor tem o direito de mudar de idéia sobre a aceitação de crédito do credor. Geralmente, os consumidores compram com bancos e empresas de crédito locais para encontrar as menores taxas de juros de reembolso e a rota mais rápida para os fundos necessários. Com isso em mente, muitas instituições financeiras usam o processo de pré-qualificação para tentar convencer o consumidor a usar os serviços prestados, processando o aplicativo de crédito rapidamente e oferecendo as melhores taxas. O consumidor obtém uma estimativa de quanto crédito pode ser estendido, por quanto tempo e qual será o pagamento mensal médio durante esse período, o que pode ser o fator decisivo.