Hvad er en præ-kvalifikation?
En prækvalifikation er en metode, som finansinspektører eller låneansvarlige bruger til at bestemme, om en forbruger er kreditværdig baseret på visse personlige finansieringsegenskaber. Dette kan omfatte forkvalificering til lån til små eller store køb, lån til forbedringer i hjemmet, lån til at starte en virksomhed eller lån til konsolidering af gæld. En prækvalifikationsproces begynder generelt med, at en forbruger igangsætter en ansøgning om kredit og giver detaljerede oplysninger om materielle aktiver, kredit og økonomisk historie.
Forkvalifikation skal ikke forveksles med udtrykket forhåndsgodkendelse, der er baseret på visse materielle aktiver, såsom ejendomsejendom eller kontanter, ud over lave risikofaktorer forbundet med gæld og kredithistorie. En forhåndsgodkendelse betyder simpelthen, at nogen automatisk er berettiget til kredit af en eller anden form baseret på status, som at være en boligejer eller opfylde andre kvalificerede kriterier. Forkvalifikationer består i at skulle opfylde visse kriterier for at være kvalificerede, så kredit garanteres ikke automatisk eller antydes.
For at være præ-kvalificeret begynder forbrugeren generelt processen ved at kontakte en bank eller et finansieringsinstitut for at starte kreditansøgningen. Dette kan ske personligt, telefonisk eller via internettet. Forbrugeren giver oplysninger om sin personlige økonomiske historie, arbejdshistorie, kredithistorie, personlige aktiver og hensigt om lånebeløbet. Disse oplysninger evalueres derefter af kreditchefen for at bestemme, om forbrugeren overholder de oprindelige retningslinjer for kreditværdighed, baseret på mængden af risiko forbundet med at stille penge til forbrugeren.
Det er vigtigt at bemærke, at en præ-kvalificeringsproces ikke binder eller forpligter den finansielle institution til at låne midler til forbrugeren. Snarere giver det forbrugeren mulighed for at indlede kreditansøgningen yderligere ved at give den finansielle institution lovlig tilladelse til at undersøge arbejdsbaggrund, indkomst, bankregistre, kreditvurdering og anden finansiel historie for forbrugeren. Når forbrugeren underskriver prækvalifikationsformularerne, har banken, långiveren eller prioritetsselskabet ret til at foretage en fuld baggrundssøgning for at bestemme den faktiske kreditrisiko, som forbrugeren kan pålægge.
Når som helst under den forkvalificerede proces, har forbrugeren ret til at skifte mening om at acceptere kredit fra långiveren. Det er ofte tilfældet, at forbrugere shopper rundt med lokale banker og kreditfirmaer for at finde de laveste afdragsrenter og den hurtigste rute til de nødvendige midler. Med dette i tankerne bruger mange finansieringsinstitutter prækvalificeringsprocessen for at forsøge at få forbrugeren til at forpligte sig til at bruge de ydelser, der leveres ved at behandle kreditansøgningen hurtigt og tilbyde de bedste priser. Forbrugeren får et skøn over, hvor meget kredit der kan forlænges, hvor længe og hvad de gennemsnitlige månedlige betalinger vil være i løbet af dette tidsrum, hvilket kan være den afgørende faktor.