Qu'est-ce qu'une pré-qualification?
Une pré-qualification est une méthode utilisée par les agents financiers ou les agents de crédit pour déterminer si un consommateur est solvable en fonction de certaines caractéristiques qualifiant les finances personnelles. Cela peut inclure une pré-qualification pour des prêts permettant de faire des achats importants ou de petite taille, des prêts pour améliorer votre maison, des prêts pour créer une entreprise ou des prêts pour consolider vos dettes. Un processus de pré-qualification commence généralement par le moment où un consommateur introduit une demande de crédit et fournit des informations détaillées sur les actifs corporels, le crédit et l'historique financier.
La pré-qualification ne doit pas être confondue avec le terme pré-approbation, qui repose sur certains actifs corporels tels que des biens immobiliers ou des liquidités, en plus des facteurs de risque peu élevés associés à la dette et aux antécédents de crédit. Une pré-approbation signifie simplement qu'une personne est automatiquement éligible à un crédit, basé sur un statut tel que le fait d'être propriétaire d'une maison ou de répondre à d'autres critères éligibles. Les pré-qualifications consistent à satisfaire à certains critères pour être éligible, de sorte qu'un crédit n'est pas automatiquement garanti ou implicite.
Afin d'être pré-qualifié, le consommateur commence généralement le processus en contactant une banque ou une institution financière pour initier la demande de crédit. Cela peut se faire en personne, par téléphone ou par Internet. Le consommateur fournit des informations sur ses antécédents financiers personnels, ses antécédents professionnels, ses antécédents de crédit, ses avoirs personnels et son intention quant au montant du prêt. Le responsable du crédit évalue ensuite ces informations pour déterminer si le consommateur respecte les directives initiales en matière de solvabilité, en fonction du niveau de risque associé à la fourniture d'argent au consommateur.
Il est important de noter qu'un processus de pré-qualification ne lie pas et n'oblige pas l'institution financière à prêter des fonds au consommateur. Au lieu de cela, il offre au consommateur la possibilité d’initier la demande de crédit en donnant à l’institution financière l’autorisation légale d’enquêter davantage sur le contexte professionnel, le revenu, les enregistrements bancaires, la cote de crédit et d’autres antécédents financiers du consommateur. Une fois que le consommateur a signé les formulaires de pré-qualification, la banque, le prêteur ou la société de prêt hypothécaire a le droit de procéder à une recherche de fond complète pour déterminer le risque de crédit réel que le consommateur peut imposer.
À tout moment du processus de pré-qualification, le consommateur a le droit de changer d'avis quant à l'acceptation d'un crédit du prêteur. Il arrive souvent que les consommateurs consultent les banques et les sociétés de crédit locales pour trouver les taux d’intérêt de remboursement les plus bas et le moyen le plus rapide d’obtenir les fonds dont ils ont besoin. Dans cet esprit, de nombreuses institutions financières utilisent le processus de pré-qualification pour amener le consommateur à s’engager à utiliser les services fournis en traitant rapidement la demande de crédit et en proposant les meilleurs taux. Le consommateur reçoit une estimation du montant du crédit qui peut être étendu, de sa durée et du montant des paiements mensuels moyens pendant cette période, ce qui peut être le facteur décisif.