¿Qué es una precalificación?
Una precalificación es un método que utilizan los oficiales financieros o de crédito para determinar si un consumidor es solvente en función de ciertas características de calificación de finanzas personales. Esto puede incluir la precalificación para préstamos para realizar compras pequeñas o grandes, préstamos para realizar mejoras en el hogar, préstamos para iniciar un negocio o préstamos para consolidar deudas. Un proceso de precalificación generalmente comienza con un consumidor que inicia una solicitud de crédito y proporciona información detallada sobre activos tangibles, crédito e historial financiero.
La precalificación no debe confundirse con el término preaprobación, que se basa en ciertos activos tangibles como propiedad o efectivo, además de los factores de bajo riesgo asociados con el historial de deuda y crédito. Una aprobación previa simplemente significa que alguien es automáticamente elegible para recibir crédito de alguna forma según su estado, como ser propietario de una casa o cumplir con otros criterios elegibles. Las precalificaciones consisten en tener que cumplir ciertos criterios para ser elegible, por lo que el crédito no se garantiza ni implica automáticamente.
Para ser precalificado, el consumidor generalmente comienza el proceso contactando a un banco o institución financiera para iniciar la solicitud de crédito. Esto puede realizarse en persona, por teléfono o por Internet. El consumidor proporciona información sobre su historial financiero personal, historial de trabajo, historial de crédito, activos personales e intención sobre el monto del préstamo. Luego, el gerente de crédito evalúa esta información para determinar si el consumidor cumple con las pautas iniciales de solvencia crediticia, en función de la cantidad de riesgo asociado con proporcionar dinero al consumidor.
Es importante tener en cuenta que un proceso de precalificación no obliga ni obliga a la institución financiera a prestar fondos al consumidor. Por el contrario, brinda al consumidor la oportunidad de iniciar la solicitud de crédito aún más al otorgarle a la institución financiera permiso legal para investigar más a fondo los antecedentes laborales, ingresos, registros bancarios, calificación crediticia y otros antecedentes financieros del consumidor. Una vez que el consumidor firma los formularios de precalificación, el banco, el prestamista o la compañía hipotecaria tienen el derecho de hacer una búsqueda completa de antecedentes para determinar el riesgo crediticio real que el consumidor puede imponer.
En cualquier momento durante el proceso de precalificación, el consumidor tiene el derecho de cambiar de opinión acerca de aceptar crédito del prestamista. A menudo, los consumidores compran con los bancos locales y las compañías de crédito para encontrar las tasas de interés de pago más bajas y la ruta más rápida a los fondos que se necesitan. Con esto en mente, muchas instituciones financieras utilizan el proceso de precalificación para tratar de lograr que el consumidor se comprometa a usar los servicios proporcionados procesando la solicitud de crédito rápidamente y ofreciendo las mejores tarifas. El consumidor obtiene una estimación de cuánto crédito puede extenderse, por cuánto tiempo y cuáles serán los pagos mensuales promedio durante este tiempo, lo que puede ser el factor decisivo.