Che cos'è una prequalifica?
Una prequalificazione è un metodo utilizzato dai funzionari finanziari o dai funzionari di prestito per determinare se un consumatore è degno di credito in base a determinate caratteristiche di qualificazione della finanza personale. Ciò può includere la prequalifica per i prestiti per effettuare piccoli o grandi acquisti, i prestiti per apportare miglioramenti domestici, i prestiti per avviare un'attività o i prestiti per il consolidamento dei debiti. Un processo di prequalificazione inizia generalmente con un consumatore che avvia una domanda di credito e fornisce informazioni dettagliate su attività materiali, credito e storia finanziaria.
La prequalifica non deve essere confusa con il termine pre-approvazione, che si basa su determinate attività materiali come proprietà possedute o liquidità, oltre a fattori a basso rischio associati all'indebitamento e alla storia creditizia. Una pre-approvazione significa semplicemente che qualcuno è automaticamente idoneo al credito di qualche forma in base allo stato come essere proprietario di una casa o soddisfare alcuni altri criteri ammissibili. Le prequalifiche consistono nel dover soddisfare determinati criteri per essere ammissibili, pertanto il credito non viene automaticamente garantito o implicito.
Per essere prequalificato, il consumatore generalmente avvia il processo contattando una banca o un istituto finanziario per avviare la domanda di credito. Ciò può avvenire di persona, per telefono o via Internet. Il consumatore fornisce informazioni sulla sua storia finanziaria personale, sulla storia lavorativa, sulla storia del credito, sui beni personali e sull'intenzione per l'importo del prestito. Queste informazioni vengono quindi valutate dal gestore del credito per determinare se il consumatore soddisfa le linee guida iniziali per l'affidabilità creditizia, in base alla quantità di rischio associata alla fornitura di denaro al consumatore.
È importante notare che un processo di prequalificazione non vincola o obbliga l'istituzione finanziaria a prestare fondi al consumatore. Piuttosto, offre al consumatore l'opportunità di avviare ulteriormente la domanda di credito dando all'istituto finanziario l'autorizzazione legale per indagare ulteriormente sullo sfondo del lavoro, sul reddito, sui registri bancari, sul rating del credito e su altri precedenti finanziari del consumatore. Una volta che il consumatore ha firmato i moduli di prequalificazione, la banca, il prestatore o la società ipotecaria hanno il diritto di effettuare una ricerca completa per determinare il rischio di credito effettivo che il consumatore può imporre.
In qualsiasi momento durante il processo di prequalificazione, il consumatore ha il diritto di cambiare idea sull'accettazione del credito da parte del creditore. Spesso i consumatori fanno acquisti presso le banche locali e le società di credito per trovare i tassi di interesse di rimborso più bassi e la via più rapida per i fondi necessari. Alla luce di ciò, molti istituti finanziari utilizzano il processo di prequalificazione per cercare di convincere il consumatore a utilizzare i servizi forniti elaborando rapidamente la domanda di credito e offrendo le tariffe migliori. Il consumatore ottiene una stima di quanto credito può essere esteso, per quanto tempo e quali saranno i pagamenti mensili medi durante questo periodo, che può essere il fattore decisivo.