Co to jest kwalifikacja wstępna?
Kwalifikacja wstępna to metoda stosowana przez urzędników finansowych lub pożyczkowych w celu ustalenia, czy konsument jest godny kredytu, na podstawie określonych cech kwalifikujących finanse osobiste. Może to obejmować wstępną kwalifikację do pożyczek na małe lub duże zakupy, pożyczek na remont domu, pożyczek na rozpoczęcie działalności gospodarczej lub pożyczek na konsolidację zadłużenia. Proces wstępnej kwalifikacji zwykle rozpoczyna się od złożenia przez konsumenta wniosku o kredyt i dostarczenia szczegółowych informacji na temat rzeczowych aktywów trwałych, kredytu i historii finansowej.
Kwalifikacji wstępnej nie należy mylić z terminem wstępnej zgody, który opiera się na niektórych rzeczowych aktywach takich jak nieruchomości lub środki pieniężne, oprócz czynników niskiego ryzyka związanych z historią zadłużenia i historii kredytowej. Wstępne zatwierdzenie oznacza po prostu, że dana osoba automatycznie kwalifikuje się do uzyskania kredytu w jakiejś formie na podstawie statusu, takiego jak bycie właścicielem domu lub spełnienie innych kryteriów kwalifikujących się. Kwalifikacje wstępne polegają na spełnieniu określonych kryteriów, aby można było je zakwalifikować, dlatego też kredyt nie jest automatycznie gwarantowany ani dorozumiany.
Aby uzyskać wstępną kwalifikację, konsument zazwyczaj rozpoczyna proces od skontaktowania się z bankiem lub instytucją finansową w celu zainicjowania wniosku o kredyt. Może się to odbywać osobiście, telefonicznie lub przez Internet. Konsument udziela informacji o swojej osobistej historii finansowej, historii pracy, historii kredytowej, majątku osobistym i zamiarze kwoty pożyczki. Informacje te są następnie oceniane przez zarządzającego kredytem w celu ustalenia, czy konsument spełnia wstępne wytyczne dotyczące wiarygodności kredytowej, w oparciu o kwotę ryzyka związanego z zapewnieniem konsumentowi pieniędzy.
Należy zauważyć, że proces kwalifikacji wstępnej nie wiąże ani nie zobowiązuje instytucji finansowej do pożyczania środków konsumentowi. Daje to raczej konsumentowi możliwość dalszego inicjowania wniosku kredytowego poprzez udzielenie instytucji finansowej prawnego zezwolenia na dalsze badanie tła pracy, dochodów, dokumentacji bankowej, oceny wiarygodności kredytowej i innej historii finansowej konsumenta. Gdy konsument podpisze formularze kwalifikacji wstępnej, bank, pożyczkodawca lub firma hipoteczna mają prawo przeprowadzić pełne wyszukiwanie w tle w celu ustalenia faktycznego ryzyka kredytowego, jakie może nałożyć konsument.
W dowolnym momencie procesu kwalifikacji wstępnej konsument ma prawo zmienić zdanie na temat przyjęcia kredytu od pożyczkodawcy. Często zdarza się, że konsumenci szukają w lokalnych bankach i firmach kredytowych najniższych stóp procentowych spłaty i najszybszej drogi do potrzebnych środków. Mając to na uwadze, wiele instytucji finansowych stosuje proces kwalifikacji wstępnej, aby zachęcić konsumenta do korzystania z usług świadczonych przez szybkie przetwarzanie wniosku kredytowego i oferowanie najlepszych stawek. Konsument otrzymuje oszacowanie, ile kredytu może zostać przedłużone, na jak długo i jakie będą średnie miesięczne płatności w tym czasie, co może być decydującym czynnikiem.