Was ist eine Vorqualifikation?
Eine Vorqualifizierung ist eine Methode, mit der Finanzbeamte oder Kreditsachbearbeiter auf der Grundlage bestimmter qualifizierender Merkmale für die persönliche Finanzierung feststellen, ob ein Verbraucher kreditwürdig ist. Dies kann die Vorqualifizierung für Kredite für kleine oder große Einkäufe, Kredite für Renovierungsarbeiten, Kredite für Unternehmensgründungen oder Kredite zur Schuldenkonsolidierung umfassen. Ein Vorqualifizierungsprozess beginnt in der Regel damit, dass ein Verbraucher einen Kreditantrag stellt und detaillierte Informationen zu Sachanlagen, Krediten und Finanzdaten bereitstellt.
Die Präqualifikation ist nicht zu verwechseln mit dem Begriff der Vorabgenehmigung, die auf bestimmten materiellen Vermögenswerten wie Eigentum oder Bargeld sowie auf risikoarmen Faktoren im Zusammenhang mit der Verschuldung und der Kredithistorie beruht. Eine Vorabgenehmigung bedeutet einfach, dass jemand automatisch Anspruch auf eine Gutschrift in irgendeiner Form hat, basierend auf dem Status als Eigenheimbesitzer oder der Erfüllung einiger anderer zulässiger Kriterien. Vorqualifikationen bestehen darin, bestimmte Kriterien zu erfüllen, um in Frage zu kommen, sodass die Kreditwürdigkeit nicht automatisch garantiert oder impliziert wird.
Um vorqualifiziert zu werden, beginnt der Verbraucher den Prozess im Allgemeinen, indem er eine Bank oder ein Finanzinstitut kontaktiert, um den Kreditantrag einzuleiten. Dies kann persönlich, telefonisch oder über das Internet erfolgen. Der Verbraucher gibt Auskunft über seine persönliche Finanzgeschichte, Arbeitsgeschichte, Kreditgeschichte, persönliches Vermögen und Absicht für den Darlehensbetrag. Diese Informationen werden dann vom Kreditmanager ausgewertet, um zu bestimmen, ob der Verbraucher die anfänglichen Richtlinien für die Kreditwürdigkeit erfüllt, basierend auf der Höhe des Risikos, das mit der Bereitstellung von Geld für den Verbraucher verbunden ist.
Es ist wichtig zu beachten, dass ein Vorqualifizierungsprozess das Finanzinstitut nicht dazu verpflichtet oder verpflichtet, dem Verbraucher Mittel zu verleihen. Vielmehr bietet es dem Verbraucher die Möglichkeit, den Kreditantrag weiter einzuleiten, indem er dem Finanzinstitut die rechtliche Erlaubnis erteilt, den beruflichen Hintergrund, das Einkommen, die Bankunterlagen, die Bonität und andere finanzielle Ereignisse des Verbrauchers weiter zu untersuchen. Sobald der Verbraucher die Präqualifikationsformulare unterschrieben hat, hat die Bank, der Kreditgeber oder das Hypothekenunternehmen das Recht, eine vollständige Hintergrundrecherche durchzuführen, um das tatsächliche Kreditrisiko zu ermitteln, das der Verbraucher möglicherweise auferlegt.
Während des Vorqualifizierungsprozesses hat der Verbraucher jederzeit das Recht, seine Meinung über die Annahme von Krediten vom Kreditgeber zu ändern. Es ist häufig der Fall, dass Verbraucher bei lokalen Banken und Kreditunternehmen einkaufen, um die niedrigsten Rückzahlungszinssätze und den schnellsten Weg zu den benötigten Geldern zu finden. Aus diesem Grund versuchen viele Finanzinstitute, den Verbraucher im Rahmen des Präqualifizierungsprozesses zu veranlassen, die angebotenen Dienste zu nutzen, indem sie den Kreditantrag schnell bearbeiten und die besten Zinssätze anbieten. Der Verbraucher erhält eine Schätzung, wie viel Kredit für wie lange verlängert werden kann und wie hoch die durchschnittlichen monatlichen Zahlungen in dieser Zeit sein werden, was der entscheidende Faktor sein kann.