Jakie są odsetki?
Należne odsetki odnoszą się do kwoty naliczonych odsetek, które muszą zostać zapłacone w danym momencie. Odsetki różnią się od kwoty głównej i są naliczane od pożyczek. Odsetki mogą być naliczane codziennie, co tydzień, co miesiąc lub co kwartał i mogą być należne w różnych odstępach czasu, w zależności od warunków pożyczki.
Kiedy dana osoba pożycza pieniądze, kwotę, którą pożycza, określa się mianem kwoty głównej. Osoba, która pożycza pieniądze, otrzymuje odsetki lub opłatę za przywilej. Odsetki są zwykle przedstawiane w procentach.
Procent, zwany stopą procentową, różni się w zależności od rodzaju pożyczki. Stopy procentowe są zwykle niższe w przypadku zabezpieczonych pożyczek, takich jak kredyty hipoteczne, w których oprocentowanie może wynosić około 5 procent. Z drugiej strony stawki są często wyższe w przypadku niezabezpieczonych pożyczek, takich jak karty kredytowe, w których stawki mogą sięgać nawet 20 procent rocznie.
Warunki dokumentu pożyczkowego również określą sposób naliczania odsetek. Odsetki są następnie określane poprzez pomnożenie salda głównego przez odsetki. Na przykład, jeśli na pożyczce naliczane są 5 procent odsetek rocznie, ale odsetki naliczane są co miesiąc, oznacza to, że każdego miesiąca naliczane jest 0,004 procent (5 procent podzielone przez 12) salda.
W ten sposób naliczane są odsetki w trakcie trwania pożyczki, a odsetki naliczane stają się częścią należnego salda odsetek. Gdy dana osoba ma należne odsetki, odsetki te należy zapłacić w określonych punktach, w zależności od charakteru pożyczki. W przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu odsetki w całym okresie kredytowania są obliczane i dodawane do kwoty głównej, która służy do ustalenia kwoty, jaką właściciel domu musi spłacać co miesiąc, aby spłacić hipotekę w całości do końca okresu kredytowania .
W przypadku innych rodzajów pożyczek należne odsetki są po prostu dodawane do kwoty głównej, a miesięczne płatności są ustalane na podstawie łącznej kwoty należnej. W takich przypadkach płatności dokonywane przez daną osobę są zazwyczaj stosowane najpierw w celu zapłaty należnych odsetek, a następnie w celu zmniejszenia kwoty głównej. Jeżeli płatności dokonane przez osobę nie wystarczą na spłatę odsetek, niespłacone odsetki zostaną przeniesione na kwotę główną i zwiększą należne saldo. W takich sytuacjach, nawet jeśli dana osoba dokonuje płatności co miesiąc, saldo pożyczki na ogół będzie nadal rosło, a nie spadało.