Jaki jest związek między nominalną stopą procentową a inflacją?
Nominalna stopa procentowa i inflacja to dwie bardzo ważne liczby, które pomagają narodowi w określeniu siły nabywczej jego waluty. Nominalna stopa procentowa - zwana także stopą rynkową - jest nieskorygowaną liczbą, która często odnosi się do depozytów gotówkowych lub kredytu. Inflacja obniża tę stopę, ponieważ pieniądze zarobione na koncie oszczędnościowym lub pożyczkach kredytowych mają mniejsze wydatki. Na przykład nominalna stopa procentowa i inflacja w gospodarce wynoszą odpowiednio pięć i trzy procent. Rzeczywista stopa procentowa w gospodarce wynosi wtedy dwa procent, ponieważ standardowa stopa procentowa pomniejszona o inflację jest tutaj standardową formułą.
W gospodarce wolnorynkowej rynek ustala stopy procentowe. Część tej stopy pochodzi z popytu konsumpcyjnego, a druga z konkurencji, choć na tę stopę może mieć wpływ wiele czynników. Instytucje finansowe oferują stawki dla kont oszczędnościowych i opcje kredytowe, które są zarówno atrakcyjne, jak i przynoszą pieniądze instytucji. Dlatego te stawki są nominalne, ponieważ są ustalane na podstawie różnych czynników. Nominalna stopa procentowa i inflacja mogą mieć wpływ na zysk banku przez określony czas.
Inflacja ma klasyczną definicję zbyt wielu dolarów goniących za mało towarów. Cykle wolnorynkowe, które mają niewielką interakcję z rządem, mają zwykle naturalną inflację. Dzieje się tak dzięki wzrostowi i większej liczbie osób posiadających możliwość zakupu towarów i usług. Nienaturalna inflacja występuje, gdy jednostka rządowa próbuje ustalić rynkowe stopy procentowe lub dostosowuje podaż pieniądza w gospodarce. Nominalna stopa procentowa i inflacja na tym rynku są zazwyczaj bardziej niestabilne, ponieważ rząd dostosowuje stopę nominalną, aby kontrolować inflację.
Teoria tych dwóch sytuacji ekonomicznych jest nieco podobna w przypadku kont oszczędnościowych i kredytów. W przypadku rachunków oszczędnościowych im dłuższy czas trwania depozytów, tym wyższa nominalna stopa procentowa. Dotyczy to również dostępnych opcji kredytowych w zakresie pożyczek udzielanych przez instytucje finansowe. Gdy to nastąpi, spowoduje to zwiększenie ilości depozytów na kontach oszczędnościowych. Inwestycje, rachunki oszczędnościowe i inne papiery wartościowe będą miały różne stopy ze względu na ryzyko pozycji na rynku, przy niższych stopach w przypadku papierów wartościowych o wyższej jakości.
Ekonomiści badają różne wskaźniki podczas przeglądu nominalnej stopy procentowej i inflacji w czasie. Informacje są również jawne, więc konsumenci mogą mieć pojęcie o sile gospodarki. Rosnąca inflacja i mniejsza siła nabywcza zazwyczaj opóźniają inwestycje dokonywane na rachunkach oszczędnościowych i papierach wartościowych. Jest to często ważny czynnik w tych badaniach ekonomicznych.