Sou obrigado a mostrar um cartão de crédito ao pagar com cheque?

Costumava ser uma prática comum em muitos estados dos EUA que as pessoas que entregam cheques aos comerciantes precisassem mostrar um cartão de crédito ao pagar com cheque e, muitas vezes, também apresentassem identificação ou passaporte. Embora isso já tenha sido comum, a prática é relativamente rara nos dias atuais. Isso ocorre porque, em muitos lugares e na maioria das circunstâncias, é ilegal exigir que uma pessoa mostre um cartão de crédito ao pagar com cheque. Comerciantes que ignoram a lei podem ser multados por essa prática em vários estados dos EUA, e solicitar essas informações constantemente pode resultar em ações coletivas.

Na maioria dos estados dos EUA, algumas práticas são estritamente proibidas por lei, exceto sob certas circunstâncias. Por exemplo, alguns estados permitem que os comerciantes solicitem aos clientes que mostrem um cartão de crédito, mas não se recusem a aceitar um cheque se um cliente não cumprir. Mesmo que os comerciantes tenham permissão para solicitar essas informações, geralmente não é permitido escrever as informações do cartão de crédito em um cheque, pois isso pode colocar as pessoas em risco de ter sua identidade roubada. Os comerciantes também não podem solicitar um cartão do Seguro Social como forma de identificação ou anotar os números do Seguro Social nos cheques.

Existem algumas práticas de senso comum que comerciantes ou bancos podem empregar. Se você estiver em uma loja de departamento ou banco local e estiver efetuando um pagamento no cartão de crédito ou no cartão da loja de departamento com cheque, um comerciante ou banqueiro pode solicitar que você mostre seu cartão de crédito ao pagar com cheque ou dinheiro, e geralmente é capaz de escrever as informações do seu cartão em um cheque. Esse é um método rápido de garantir que o pagamento que você faz seja depositado na conta correta. Algumas pessoas também podem solicitar um cartão de crédito se você estiver fazendo um check-out em dinheiro ou se estiver usando um cheque como meio de depósito. Se você enviar um depósito por cheque para um hotel, por exemplo, também poderá ser necessário fornecer um número de cartão de crédito.

Na maioria das condições, porém, mostrar seu cartão de crédito é um processo totalmente voluntário. Alguns estados até exigem que os comerciantes publiquem informações nesse sentido ou, pelo menos, informem cada pessoa que paga com cheque que não precisa mostrar seu cartão de crédito. Como regra geral, os comerciantes também não têm permissão para usar um cartão de crédito para cobrir fundos em um cheque se ele for devolvido e não podem ligar para uma empresa de cartão de crédito para verificar se existem fundos para cobrir um cheque que não é aceito por o banco.

Alguns estados podem solicitar um cartão de crédito como meio de identificação e, com a permissão do responsável pelo cheque, podem registrar as informações do cartão de crédito em um cheque, principalmente como forma de garantir cheques em dinheiro ou cheques fora do estado. Embora os comerciantes não consigam pedir às pessoas que mostrem um cartão de crédito ao pagar com cheque, eles podem ter o direito de recusar cheques com base na incapacidade de mostrar outra identificação ou se a verificação for avaliada através de vários sistemas de cheques que mostram cheques devolvidos. Os comerciantes também podem recusar cheques muito grandes para compras. Um comerciante também pode decidir nunca aceitar cheques e negociar apenas em dinheiro ou cartão de crédito.