Sou obrigado a mostrar um cartão de crédito ao pagar por cheque?

Costumava ser uma prática padrão em muitos estados dos EUA que as pessoas que escrevem cheques aos comerciantes teriam que mostrar um cartão de crédito ao pagar por cheque e frequentemente apresentar ID ou passaporte também. Embora isso tenha sido comum, a prática é relativamente rara nos dias atuais. Isso ocorre porque, em muitos lugares e na maioria das circunstâncias, exigindo que uma pessoa mostre um cartão de crédito ao pagar por cheque é ilegal. Os comerciantes que ignoram a lei podem ser multados por essa prática em vários estados dos EUA, e solicitar consistentemente essas informações pode resultar em ações de ação coletiva.

Na maioria dos estados dos EUA, algumas práticas são estritamente proibidas por lei, exceto sob certas circunstâncias. Por exemplo, alguns estados permitem que os comerciantes solicitem aos clientes que mostrem um cartão de crédito, mas não se recusam a aceitar um cheque se um cliente não cumpre. Mesmo que os comerciantes possam solicitar essas informações, escrever informações de cartão de crédito em um cheque geralmente não é permitido, porque isso pode colocar as pessoas em risco de having sua identidade roubada. Os comerciantes também não podem pedir um cartão de previdência social como uma forma de identificação ou anotar números de previdência social em cheques.

Existem algumas práticas de bom senso que os comerciantes ou bancos podem empregar. Se você estiver em uma loja de departamentos ou banco local e está fazendo um pagamento no cartão de crédito da sua loja de departamento ou cartão bancário por cheque, um comerciante ou banqueiro pode solicitar que você mostre seu cartão de crédito ao pagar por cheque ou dinheiro e geralmente pode escrever informações sobre o seu cartão em um cheque. Este é um método rápido de garantir que o pagamento que você faça seja depositado na conta correta. Algumas pessoas também podem pedir um cartão de crédito se você estiver escrevendo um check -out por dinheiro ou se estiver usando um cheque como meio de depósito. Se você enviar um depósito por cheque para um hotel, por exemplo, talvez você também precise fornecer um número de cartão de crédito.

Na maioria das condições, porém, SO que seu cartão de crédito é um processo totalmente voluntário. Alguns estados até exigem que os comerciantes publiquem informações para esse efeito ou, pelo menos, informem cada pessoa que paga com cheque que não precisa mostrar seu cartão de crédito. Como regra geral, os comerciantes também não têm permissão para usar um cartão de crédito para cobrir fundos em um cheque se ele saltar, e não podem ligar para uma empresa de cartão de crédito para verificar se existem fundos para cobrir um cheque que não é aceito pelo banco.

Alguns estados podem solicitar um cartão de crédito como um meio de identificação e, com a permissão do escritor de cheques, podem registrar informações de cartão de crédito em um cheque, principalmente como um meio de garantir cheques de dinheiro ou cheques fora do estado. Embora os comerciantes possam não conseguir pedir às pessoas que mostrem um cartão de crédito ao pagar por cheque, eles podem ter direitos para recusar cheques com base na incapacidade de mostrar outra identificação ou se o cheque for avaliado através de vários sistemas de verificação que mostram cheques devolvidos. Os comerciantes também podemRecuse cheques muito grandes para compras. Um comerciante também pode decidir nunca aceitar cheques e negociar apenas dinheiro ou cartões de crédito.