Quais são as melhores dicas para a consolidação de contas?
Existem vários métodos que os consumidores podem usar para consolidar contas, incluindo a contratação de uma empresa para fazer isso por eles, a contratação de outro empréstimo para quitar dívidas e a negociação direta com credores. A melhor opção depende do consumidor individual e do tipo de fatura pendente. Pode ser útil conversar com um consultor de crédito para obter conselhos específicos em uma determinada situação. Agências governamentais e alguns bancos oferecem aconselhamento gratuito sobre crédito a membros do público que precisam de ajuda para lidar com suas dívidas.
Em alguns casos, a opção mais eficaz pode ser trabalhar com uma empresa de consolidação de faturas. Essas organizações negociarão com os credores com o objetivo de reduzir os juros dos empréstimos e receberão um pagamento mensal único do consumidor para distribuir a todos os credores. Essas empresas cobram uma taxa por isso, e os consumidores devem ler seus contratos com atenção para garantir que entendem com o que estão se comprometendo. Embora essas empresas possam negociar a redução da dívida, as economias que elas criam podem ser consumidas por suas taxas.
Usar outro empréstimo para consolidar contas pode ser uma boa opção. Se os consumidores tiverem crédito disponível, conceder todos os empréstimos em um único cartão de crédito ou solicitar um novo cartão com boas condições promocionais oferece a oportunidade de quitar dívidas com um único pagamento mensal. É importante estar atento às cobranças de juros associadas ao empréstimo, pois elas podem aumentar após o período introdutório. Alguns bancos e cooperativas de crédito oferecem empréstimos pessoais que os clientes podem usar para consolidar contas, e também é possível refinanciar uma casa e sacar dinheiro para pagar as contas. Isso pode ter a vantagem de criar benefícios fiscais para o consumidor.
Negociar diretamente com os credores é outra opção. Pessoas com empréstimos estudantis, por exemplo, podem preencher um requerimento de consolidação para que um credor compre todos os outros empréstimos estudantis, para que eles só precisem fazer um único pagamento mensal. As empresas de cartão de crédito podem estar dispostas a fazer transferências de saldo, permitindo que os clientes movam dinheiro entre cartões para colocar tudo em um. Os consumidores podem ligar para perguntar sobre as opções disponíveis para a consolidação de contas.
Ao consolidar as contas, os consumidores devem observar algumas armadilhas comuns. Empréstimos com juros altos devem ser pagos primeiro e é importante evitar um empréstimo com juros mais altos para pagar outro empréstimo, pois isso pode colocar o devedor mais fundo na água. Como os consumidores pagam suas dívidas e os saldos rotativos de crédito, eles devem ter cuidado com a cobrança de mais dívidas ou podem voltar onde começaram.