O que é um Cosigner de cartão de crédito?

Um assinante do cartão de crédito é uma pessoa que aceita a responsabilidade pelas dívidas do cartão de crédito que outra pessoa gera, caso essa pessoa não consiga efetuar os pagamentos necessários. Quando um assinante do cartão de crédito anexa seu nome ao cartão de crédito de outra pessoa, ela efetivamente aceita a responsabilidade por todas as dívidas acumuladas nesse cartão. Se o titular do cartão não efetuar os pagamentos, torna-se dever do consignador cumprir esses pagamentos. O contrato com o qual o assinante concorda o torna tão responsável pelas dívidas quanto o titular do cartão e pode sujeitá-lo às mesmas penalidades - incluindo taxas adicionais, ação legal e danos no relatório de crédito - caso os pagamentos não sejam feitos.

O objetivo do uso de um consignador de cartão de crédito é proteger o banco emissor de perder dinheiro quando dá cartões de crédito a pessoas que não têm crédito ou têm crédito insuficiente. Esse sistema pode dar a uma pessoa que normalmente não seria capaz de ter um cartão de crédito a chance de estabelecer ou melhorar sua classificação de crédito. As pessoas que estão adquirindo seu primeiro cartão de crédito frequentemente usam um fiador de cartão de crédito para poder começar a obter um bom crédito e, eventualmente, conseguir um empréstimo ou cartão de crédito sem um fiador.

Quando um banco está considerando um assinante do cartão de crédito, ele aplicará as mesmas regras como se o assinante estivesse solicitando o cartão diretamente. O banco analisa renda, histórico de crédito e dívidas correntes, determinando a capacidade de pagamento. Se o assinante se qualificar, essa pessoa poderá assinar ou garantir o cartão de crédito em nome do titular do cartão. Se o fiador não se qualificar, o cartão de crédito provavelmente não será emitido.

Pode ser difícil encontrar um consignador de cartão de crédito devido à grande quantidade de riscos e responsabilidades que acompanham o contrato. O fiador deverá ter uma grande confiança no portador do cartão e os recursos disponíveis para cobrir quaisquer dívidas que não sejam pagas, algo necessário para preservar sua boa classificação de crédito. Na maioria das vezes, um membro da família ou amigo pessoal próximo é a melhor opção para encontrar um fiador, embora quem se qualifique possa ser um fiador de cartão de crédito. Em alguns casos, como nos campi de faculdades, isso levou a uma prática na qual alguns estudantes com bom crédito cobrarão uma taxa para se tornar um fiador de um estudante que ainda não tenha estabelecido crédito.