O que é um código de transferência eletrônica?

Um código de transferência eletrônica é uma sequência de números e letras que identifica uma conta na qual o dinheiro deve ser transferido. Alguns códigos de fiação comuns são IBAN, SWIFT ou BIC. Ao realizar uma transferência bancária doméstica, basta o código do banco, o número de roteamento e o número da conta de recebimento. Para concluir uma transferência eletrônica estrangeira, também podem ser necessárias informações adicionais, como o código do país.

No Espaço Econômico Europeu e em muitos outros países participantes, como Arábia Saudita e Israel, o Número Internacional de Conta Bancária (IBAN) é a norma. É composto por um código de país de duas letras. Isto é seguido por um código de verificação de dois dígitos. O código alfanumérico a seguir contém até 30 caracteres e varia de país para país. Ele contém o código do banco e o número da conta e pode conter um número de roteamento de transferência eletrônica e um código de verificação suplementar. Um exemplo fictício de um IBAN alemão é DE99 2032 0500 4989 1234 56.

Para fazer uma transferência eletrônica em outros países, como Japão e Estados Unidos, normalmente é necessário o código de transferência eletrônica da Sociedade para a Comunicação Financeira Interbancária Mundial (SWIFT). O SWIFT registra os códigos de instituição bancária (BIC); portanto, às vezes, os códigos são chamados de códigos SWIFT e, às vezes, códigos BIC. O código BIC contém um código de identificação bancária de quatro letras, um código de identificação de país com duas letras, um código de país com duas letras e um código de filial opcional com três letras. O código BIC do Deutsche Bank em Frankfurt, por exemplo, é DEUTDEFF.

A principal diferença entre o código de transferência eletrônica do IBAN e o código de transferência eletrônica SWIFT / BIC é que o IBAN contém todas as informações necessárias para creditar uma conta específica. O código SWIFT / BIC contém apenas as informações bancárias de destino. Informações complementares, como a conta e os números de roteamento, precisam ser relatadas separadamente. Como cada país tem sua própria sintaxe contábil, podem ocorrer erros ao transferir dinheiro internacionalmente sem o IBAN.

Muitas empresas oferecem uma transferência eletrônica direta para a conta de um funcionário, evitando as despesas de corte e envio de cheques. Nos Estados Unidos, o número de roteamento e o número da conta da American Banking Association (ABA) são necessários. Esta informação está localizada na parte inferior do cheque, começando pela esquerda. Os nove primeiros dígitos são o número de roteamento. Os próximos doze dígitos são o número da conta.

Os bancos agora estão fornecendo um serviço de transferência eletrônica gratuito entre contas correntes e empresas de serviços públicos e outros bancos, a fim de atrair clientes. Normalmente, o banco tem um relacionamento comercial com o destinatário e não exige o código de transferência bancária. Um número de conta pode ser suficiente.