Co dělá úvěrový poradce?

Úvěrový poradce je finanční profesionál, který pracuje s osobami, které buď mají potíže se splácením současné půjčky, nebo mají obtížné splnění kvalifikací požadovaných pro tradiční půjčky. Za tímto účelem se poradci v oblasti půjček pokoušejí chránit zájmy finanční instituce a přitom stále hledat způsob, jak lidem pomoci spravovat své finance tak, aby se zabránilo finanční krizi.

U osob, které chtějí získat půjčku, ale mají nějaké úvěrové problémy, úvěrový poradce vyhodnotí relevantní faktory současné a minulé finanční situace dlužníka. V rámci hodnocení úvěrový poradce zohlední takové faktory, jako jsou běžné příjmy versus běžné výdaje, věk negativních informací zjištěných v úvěrových zprávách a výskyt opožděných plateb za poslední rok. Po přezkoumání je úvěrový poradce často schopen navrhnout věřitelům, kteří poskytují úvěry spotřebitelům s méně než ideálním úvěrem. I když tyto půjčky mají tendenci nést vyšší úrokovou míru, podmínky jsou obvykle přiměřené a mají potenciál pomoci dlužníkovi zlepšit úvěrový rating, jakmile je půjčka splacena v plné výši.

Úvěrové poradenství je také rozšířeno na spotřebitele, kteří v současné době mají půjčky, ale zjistí, že mají problémy s prováděním plateb. Cílem poradce v oblasti úvěru je prozkoumat možnosti, které spotřebiteli umožní vyhnout se selhání úvěru. To může zahrnovat práci s věřitelem na refinancování zbývajícího zůstatku, vytváření menších měsíčních plateb. V jiných případech může být úvěrový poradce schopen povolit krátkou dobu odkladu, aby spotřebitel mohl dohnat zpětné platby. Toto je často případ, kdy spotřebitel zažil krizovou situaci, jako je ztráta zaměstnání nebo neočekávaný závažný zdravotní problém. Hlavním cílem poradce v těchto situacích je zachovat pracovní vztah mezi věřitelem a vypůjčovatelem, je-li to možné.

Bohužel není vždy možné překonat finanční neúspěch a dochází k selhání půjčky. Za těchto okolností bude poradce pro úvěr spolupracovat s klientem při zahájení procesu získávání kolaterálu použitého k získání úvěru a konverze nebo likvidace kolaterálu na hotovost, kterou lze použít k vypořádání zbývajícího zůstatku na úvěru.