Que fait un conseiller en prêts?

Le conseiller en crédit est un professionnel de la finance qui travaille avec des personnes qui ont du mal à rembourser un prêt en cours ou qui ont du mal à réunir les qualifications requises pour des prêts plus traditionnels. À cette fin, les conseillers en crédit essaient de protéger les intérêts de l’institution financière tout en cherchant un moyen d’aider les personnes à gérer leurs finances de manière à éviter une crise financière.

Pour les personnes qui souhaitent obtenir un prêt mais qui ont des problèmes de crédit, le conseiller en crédit évaluera les facteurs pertinents de la situation financière actuelle et passée de l'emprunteur. Dans le cadre de l'évaluation, le conseiller en crédit tiendra compte de facteurs tels que le revenu courant par rapport aux dépenses courantes, l'âge des informations négatives trouvées dans les rapports de crédit et l'incidence des retards de paiement au cours de la dernière année. Après examen, le conseiller en crédit est souvent en mesure de suggérer des prêteurs qui octroient des prêts à des consommateurs avec un crédit moins qu'idéal. Bien que ces prêts aient tendance à porter un taux d’intérêt plus élevé, les conditions sont généralement raisonnables et peuvent aider l’emprunteur à améliorer sa cote de crédit, une fois le prêt entièrement remboursé.

Le conseil en matière de prêt s'adresse également aux consommateurs qui ont actuellement un prêt, mais qui ont du mal à effectuer les paiements. L’objectif du conseiller en crédit est d’explorer les options qui permettront au consommateur d’éviter de faire défaut. Cela peut inclure de travailler avec le prêteur pour refinancer le solde impayé, créant ainsi des paiements mensuels moins importants. Dans d'autres cas, le conseiller en crédit peut être en mesure d'autoriser un court délai de grâce pour permettre au consommateur de rattraper les arriérés. C'est souvent le cas lorsque le consommateur a connu une situation de crise, telle qu'une perte d'emploi ou un problème médical majeur et inattendu. Dans ces situations, l’objectif principal du conseiller en crédit est de préserver autant que possible les relations de travail entre prêteur et emprunteur.

Malheureusement, il n’est pas toujours possible de surmonter un revers financier et un prêt est en défaut. Dans ces circonstances, le conseiller en crédit travaillera avec le client pour commencer le processus d’acquisition de la garantie utilisée pour obtenir le prêt et pour la conversion ou la liquidation de la garantie en espèces pouvant être utilisées pour régler le solde du prêt.