Co je v pojišťovnictví vyloučení z pojištění?

Výjimky z pojištění jsou události a okolnosti, které jsou vyňaty z rozsahu pojištění poskytovaného pojistnou smlouvou. Téměř každý typ pojistného krytí má v podmínkách zahrnuto alespoň několik základních výjimek, přičemž některé jsou uvedeny jako všeobecné vyloučení, které se vztahují na širokou škálu událostí. Kromě obecných výjimek existují obvykle také velmi specifické výjimky, které se týkají údajů o dohodě mezi pojištěným a poskytovatelem, který uzavírá pojistnou smlouvu.

Mnoho politických výjimek souvisí s vynecháním pokrytí událostí, které mají co do činění s válečnými akty. To by zahrnovalo jakýkoli druh poškození majetku, který je utrpěn v důsledku okupace nepřátelskými silami nebo dokonce jaderným útokem. Kromě toho je mezi uvedenými výjimkami pravděpodobně také poškození majetku nebo života, které je způsobeno biologickým válčením. Není neobvyklé, že vyloučení politik zahrnuje také ohniska chorob, které jsou identifikovány jako součást pandemie nebo epidemie.

Existují také výjimky týkající se politiky, které se týkají konkrétních akcí pojištěného nebo osob, které nějakým způsobem souvisejí s obchodními činnostmi této strany. Pojistná smlouva může například vyloučit situace, kdy je pojištěná osoba shledána vinnou ze spáchání protiprávních činů, jako je podvod nebo spáchání vraždy, aby získala výhody jako příjemce zavražděné strany. Krádež je také často důvodem pro vyloučení dávek nebo poskytnutí ochrany, například když pojištěná osoba ukradne zaměstnavateli.

Vyloučení pojistky se vyskytuje také v plánech zdravotního pojištění, obvykle s ohledem na jakékoli již existující zdravotní stavy pojištěného. V některých případech se výjimky vztahují pouze na určité časové období. Po uplynutí této lhůty jsou tyto stávající podmínky částečně nebo úplně pokryty podmínkami této politiky. Například není neobvyklé, že plán zdravotního pojištění nepokrývá již existující podmínky po dobu prvních devíti měsíců až roku po zajištění krytí, ale poté, co je dosaženo roční hranice, poskytne výhody pro tyto podmínky.

Zahrnutí výjimek z politiky pomáhá minimalizovat míru rizika, která poskytovatelé podstoupí, aby poskytovali krytí jednotlivcům a podnikům. Aby bylo možné určit rozsah vyloučení, které budou platit v dané situaci, poskytovatelé často hodnotí okolnosti kolem žadatele a identifikují situace nebo události, které by mohly pro společnost představovat nepřijatelný stupeň rizika. Ty jsou pak uvedeny jako výjimky a nejsou zahrnuty do rozsahu zahrnutých událostí.