Co je to revolvingový dluh?

Otočný dluh se obvykle týká dluhu na kreditní kartě. Jedná se o dluh, který se mění z měsíce na měsíc, když lidé nakupují a provádějí platby. Odlišuje se tedy od typu dluhu, který lidé mají, když si v daném čase půjčují určité množství peněz, například na osobní půjčku nebo na nákup automobilu nebo domu. Dluh z těchto typů úvěrů postupně klesá a není možné jej zvýšit bez získání nové půjčky.

S věcmi, jako je dluh na kreditní kartě, si lidé mohou vybrat, zda dluží tolik nebo málo, kolik chtějí, až do limitu kreditní karty. Obecně je stanovena horní hranice částky, za kterou mohou lidé dlužit, a limity jsou často určovány ratingem. Ti, kteří mají vynikající kredit, mohou být schopni získat karty s vysokým limitem, ale to neznamená, že částka revolvingového dluhu musí být vysoká. Místo toho, pokud lidé každý měsíc vyplatí vše, co dluží na kartě, je výše dluhu malá a může přispět k dobrému ratingu.

Další věc, která se může změnit s revolvingovým dluhem, je měsíční splátka. Většina společností vydávajících kreditní karty stanovila limity určitého procenta dluhu, které musí být zaplaceny každý měsíc. Pokud neexistuje žádný dluh, nemusí být splatná žádná platba. V opačném případě mohou kreditní karty vyžadovat minimální platby ve výši několika procentních bodů dluhu nebo mohou vyžadovat pouze platbu na pokrytí účtované úrokové sazby. Dlužníci mohou každý měsíc splácet více dluhu na základě výběru, dostupnosti prostředků a preferencí.

Když revolvingový dluh zůstává z měsíce na měsíc, částka dluhu se převádí nebo se točí do dalšího měsíce a každý dluh, který zůstává nezaplacený, se účtuje úrok. Kromě toho množství dostupného úvěru roste nebo klesá v závislosti na dluhu, takže termín revolvingový úvěr je často složitě spojen s revolvingovým dluhem. Jak se dluh splácí, je k dispozici více úvěrů, ale jak se dluh zvyšuje, lze si půjčit méně celkové částky.

Bývalo to, že spotřebitelé v dobrém úvěrovém stavu se mohli spolehnout na svůj revolvingový dluh, který příliš neovlivnil jejich schopnost půjčit si více peněz až do jejich úvěrového limitu. Koncem roku 2000 se to trochu změnilo. Některé společnosti uzavřely účty těch, kteří mají revolvingové úvěrové linky nebo výrazně zvýšili zájem o nové nákupy. Několik společností také snížilo úvěrovou hranici, když se účty často nepoužívají nebo pokud dlužníci zmeškají platbu nebo obrátí opožděnou platbu. Tato zvláštní opatření mohou změnit způsob, jakým se budou v budoucnu nahlížet na revolvingový dluh a úvěr, a už nebude možné počítat s počátečním úvěrovým limitem nabízeným společností, která zůstane stejná.