Co je to termín CD?
Termínovaný vklad v hotovosti, nebo termínovaný CD, je spořicí účet, na kterém jsou vaše peníze po určitou dobu nedotčeny. Na rozdíl od krátkodobých CD mají termínové nebo dlouhodobé CD obvykle splatnost delší než 12 měsíců. Účty vkladů v hotovosti mají za cíl zvýšit vaše úspory bez rizika, protože vložené peníze jsou pojištěny proti ztrátě.
Termín CD se liší od tradičního spořicího účtu v tom, že vaše peníze jsou uchovávány po stanovenou dobu. Na oplátku vám banka někdy poskytne vyšší úrokovou sazbu, než jaká by byla na spořicím účtu. Účelem vašich peněz na CD je vydělat více peněz, pokud je necháte po celou dobu samotnou.
Je možné odstranit peníze brzy z termínového CD, ale obvykle přichází s přísnými předčasnými pokutami za výběr. Na některých dlouhodobých účtech můžete ztratit úrok od 6 měsíců do 1 roku. Obecně platí, že odstranění vašich peněz před dosažením splatnosti CD se nedoporučuje, ale je povoleno, protože finanční potřeba může být někdy nepředvídatelná; pokud musíte podstoupit operaci a nemůžete za ni zaplatit, je pravděpodobné, že za to, abyste peníze dostali z účtu, stojí za to pokutu.
Úrok na většině CD nezůstává na účtu CD, stejně jako u spořicího vkladu. Místo toho se můžete často rozhodnout nechat si ho zaslat jako šek nebo přímo vložit na jiný účet podle vašeho výběru. Ačkoli vám to neumožňuje získat složený úrok, protože částka na vašem účtu stoupá s každou úrokovou dividendou, to však znamená, že získáte úrok, který můžete utratit každý měsíc nebo čtvrtletí. Chcete-li dosáhnout maximálních úspor, obraťte se na svou banku a zjistěte, zda nabízejí termínové CD se složenými úrokovými sazbami.
Dalo by se předpokládat, že termínové CD by získalo mnohem více zájmu než krátkodobé CD, protože banky vás chtějí motivovat k tomu, abyste s nimi nechali peníze déle. Není tomu tak vždy kvůli fluktuujícímu se trhu. Protože nikdo nemůže spolehlivě předpovědět stav finančního trhu déle než několik měsíců nebo rok dopředu, je pro banky bezpečnější předpokládat, že úroková sazba v daleké budoucnosti spíše poklesne než stoupne. Nákup krátkodobých CD je strategie, kterou někteří investiční experti doporučují, protože jsou předvídatelnější.
Některá termínová CD nabízejí úroky s proměnlivou úrokovou sazbou, což investora obává rizika. Místo pevně stanovené sazby se tato CD budou pohybovat na trhu, někdy vyšší, někdy nižší. Pokud jste přesvědčeni, že úroková sazba bude v příštích 5 letech stoupat, bude to pro vás skvělé CD. Pokud však trh neustále klesá, může se váš zájem zmenšit na téměř nic. Mějte na paměti, že jelikož je váš počáteční vklad pojištěn, nemůžete na účtu přijít o peníze, ale někteří investoři varují před proměnlivými úrokovými sazbami, protože kolísání trhu není nikdy jisté.
Termín CD může být skvělý způsob, jak zvýšit vaše úrokové dividendy a vycvičit vás, abyste byli disciplinováni svými úsporami. Tím, že souhlasíte s odložením svých peněz na více než rok, vzdáváte se přístupu k nim proti myšlence, že na konci funkčního období budete mít více. Další informace o typech dostupných disků CD získáte od banky nebo úvěrového ústavu nebo se obraťte na finančního poradce.