Vad är en term-CD?
En kontant deposition, eller term-CD, är ett sparkonto där dina pengar är tänkta att vara orörda under en viss tidsperiod. Till skillnad från kortvariga CD-skivor har CD- eller långsiktiga CD-skivor vanligtvis ett löptid på mer än 12 månader. Kontantinsättningskonton är avsedda att öka dina besparingar riskfria, eftersom de insatta pengarna är försäkrade mot förlust.
En term-CD skiljer sig från ett traditionellt sparkonto genom att dina pengar hålls under en viss tid. I gengäld kommer banken ibland att ge dig en högre ränta än för ett sparkonto. Dina pengar på en CD är avsedda att tjäna mer pengar åt dig, så länge du lämnar dem ensamma under hela perioden.
Det är möjligt att ta bort dina pengar tidigt från en term-CD men de kommer vanligtvis med hårda tidiga straffavgifter. På vissa långfristiga konton kan du förlora intresse för 6 månader till 1 år. I allmänhet är det avskräckt att ta bort dina pengar innan CD: n når förfall, men tillåtet som ekonomiskt behov kan ibland vara oförutsägbart. Om du måste genomgå en operation och inte kan betala för det, är det troligt att det är värt straffen att kunna få ut pengarna från kontot.
Intresset för de flesta CD-skivor kvarstår inte på CD-kontot, liksom med en sparinsättning. Istället kan du ofta välja att få den mailad till dig som en check eller direkt deponerad till ett annat konto du väljer. Även om detta hindrar dig från att få sammansatt ränta eftersom beloppet på ditt konto ökar med varje ränteutdelning, betyder det dock att du får räntan att spendera varje månad eller kvartal. För maximal besparing, kolla med din bank för att se om de erbjuder en term-CD med sammansatta räntor.
Du kan anta att en term-CD skulle tjäna mycket mer i intresse än en kortvarig CD eftersom banker vill ge dig incitament för att lämna dina pengar längre. Detta är inte alltid fallet på grund av den fluktuerande marknaden. Eftersom ingen på ett tillförlitligt sätt kan förutsäga den finansiella marknadens tillstånd mer än några månader eller ett år i förväg, är det säkrare för bankerna att anta att räntan i en avlägsen framtid kommer att falla snarare än att stiga. Att köpa kortvariga CD-skivor är en strategi som vissa investerande experter rekommenderar, eftersom de är mer förutsägbara.
Vissa termiska CD-skivor erbjuder ränta med rörlig ränta, vilket sätter risken för investeraren. Istället för en fast löptid kommer dessa CD-skivor att variera med marknaden, ibland högre, ibland lägre. Om du är övertygad om att räntan kommer att vara i en stigande trend de kommande 5 åren, är detta en bra CD för dig. Om marknaden sjunker stadigt kan ditt intresse dock krympa till nästan ingenting. Tänk på att eftersom din första insättning är försäkrad kan du inte förlora pengar på kontot, men vissa investerare varnar för rörlig ränta eftersom fluktuationen på marknaden aldrig är säker.
En term-CD kan vara ett bra sätt att öka din räntautdelning och utbilda dig till att bli disciplinerad med dina besparingar. Genom att gå med på att lägga bort dina pengar i mer än ett år, ger du upp tillgången till dem mot tanken på att du kommer att ha mer i slutet av terminen. För mer information om vilka typer av CD-skivor som finns tillgängliga, kontakta din bank eller utlåningsinstitut eller prata med en finansiell rådgivare.