Vad är en riktig räntekostnad?

En verklig räntekostnad är den faktiska kostnaden som är bifogad att få någon form av lånefacilitet, av vilka några kanske inte är uppenbara förrän en noggrann granskning av villkoren för lånet genomförs av en intresserad part, till exempel personen som försöker få lånet. De flesta gånger kan de verkliga förutsättningarna för att få ett lån eller kredit döljas i så finstilta att personen som försöker få lånet kanske inte är medveten om alla konsekvenser för att få det särskilda lånet. Vissa av dessa faktorer är finansieringsavgifter, inklusive den verkliga årliga procentuella avkastningen på kreditkort. Eftersom vissa skrupelfria långivare ständigt hade gömt de verkliga räntekostnaderna för lån eller förlängning av kreditfaciliteter, har vissa länder antagit lagar som specifikt kan hantera sådana oetiska affärsmetoder.

I USADölj den verkliga räntekostnaden i deras utlåningspraxis är sanningen i Lending Act (TILA). Detta är en federal lag som direkt förbjuder sådana metoder och listar de typer av information som långivare måste avslöja för potentiella låntagare innan de är inlåsta i något kreditavtal eller någon annan typ av finansieringsavtal. Som ett resultat, när någon ansöker om kredit och godkänns, kommer avslöjanden om den verkliga räntekostnaden att skrivas på ett iögonfallande sätt på de olika korrespondenserna mellan långivaren och låntagaren i syfte att undvika missförstånd eller okunnighet om låntagaren angående kreditkostnaden. Syftet med en sådan praxis är att ge konsumenterna fördelen med att bedöma den verkliga räntekostnaden för potentiella lån med syftet att bestämma om villkoren är acceptabla.

Upplysningarna slutar inte i det inledande skedet för att få lånet eftersom eventuella föreslagna ändringar av de verkliga räntekostnaderna för det lånet måste avslöjastill låntagaren rimligt väl i förväg. Vissa långivare går också så långt som att inkludera påminnelser eller pekare till den verkliga räntekostnaden för lånet på faktureringsuttalanden som skickas till låntagaren varje faktureringscykel. En annan anledning till att det är nödvändigt för långivare att avslöja information om räntekostnader till potentiella låntagare är att vissa av dem inte helt förstår innebörden av den typ av lån de försöker få. Ett exempel på detta kan ses när det gäller en potentiell låntagare som försöker få en specifik typ av inteckning utan att verkligen förstå villkoren.