Vad är en riktig räntekostnad?

En verklig räntekostnad är den faktiska kostnaden som är kopplad till att erhålla någon form av lånefacilitet, av vilken en del kanske inte kommer att visas omedelbart förrän en noggrann granskning av villkoren för lånet har utförts av en berörd part, till exempel den som vill få lånet. De flesta gånger kan de verkliga villkoren för att få ett lån eller kredit vara dolda med så finskrift att den som vill få lånet kanske inte är medveten om alla konsekvenser för att få det lånet. Några av dessa faktorer är finansieringskostnader, inklusive den verkliga årliga procentuella avkastningen på kreditkort. Eftersom vissa samvetslösa långivare ständigt hade dolt de verkliga räntekostnaderna för lån eller utökning av kreditfaciliteter, har vissa länder antagit lagar som är avsedda att specifikt ta itu med sådana oetiska affärsmetoder.

I Förenta staterna är lagen som handlar om långivarnas benägenhet att dölja de verkliga räntekostnaderna i deras utlåningspraxis sanningen i utlåningslagen (TILA). Detta är en federal lag som direkt förbjuder sådan praxis och listar de typer av information som långivare måste avslöja till potentiella låntagare innan de låses in i något kreditavtal eller någon annan typ av finansieringsavtal. Som ett resultat, när någon ansöker om kredit och godkänns, kommer information om den verkliga räntekostnaden att skrivas på ett iögonfallande sätt på de olika korrespondenterna mellan långivaren och låntagaren i syfte att undvika missförstånd eller okunnighet hos låntagaren om verklig räntekostnad för kredit. Syftet med en sådan praxis är att ge konsumenterna fördelen att bedöma de verkliga räntekostnaderna för potentiella lån i syfte att bestämma om villkoren är acceptabla.

Upplysningarna slutar inte i det inledande skedet av att få lånet eftersom eventuella föreslagna ändringar av de verkliga räntekostnaderna för det lånet måste lämnas till låntagaren rimligen i god tid. Vissa långivare går också så långt som att inkludera påminnelser eller pekare på lånets verkliga räntekostnader på faktureringsuttalanden som skickas till låntagaren varje faktureringscykel. En annan anledning till att det är nödvändigt för långivare att avslöja sann räntekostnadsinformation till potentiella låntagare är att vissa av dem inte helt förstår innebörden av den typ av lån de försöker få. Ett exempel på detta kan ses i fallet med en potentiell låntagare som försöker få en viss typ av inteckning utan att verkligen förstå villkoren.