¿Cuál es un verdadero costo de interés?
Un verdadero costo de interés es el costo real que se adjunta a la obtención de alguna forma de instalación de préstamos, algunos de los cuales pueden no ser aparentes de inmediato hasta que un escrutinio cuidadoso de los términos para el préstamo sea realizado por una parte interesada, como la persona que busca obtener el préstamo. La mayoría de las veces, las condiciones reales para obtener un préstamo o crédito pueden estar ocultas en dicha impresión pequeña que la persona que busca obtener el préstamo podría no ser consciente de todas las consecuencias para obtener el préstamo en particular. Algunos de estos factores son cargos financieros, incluido el rendimiento de porcentaje anual real en las tarjetas de crédito. Dado que algunos prestamistas sin escrúpulos habían ocultado persistentemente el verdadero costo de interés de los préstamos o la extensión de las instalaciones de crédito, algunos países han promulgado leyes destinadas a abordar específicamente tales prácticas comerciales poco éticas.
En los Estados Unidos, la ley que aborda la propensión de los prestamistas aOcultar el verdadero costo de interés en sus prácticas de préstamo es la verdad en la Ley de préstamos (TILA). Esta es una ley federal que prohíbe directamente tales prácticas y enumera los tipos de información que los prestamistas deben divulgar a los potenciales prestatarios antes de que se bloqueen en cualquier acuerdo de crédito o cualquier otro tipo de acuerdo de financiamiento. Como resultado, cuando alguien solicita crédito y se aprueba, las divulgaciones con respecto al verdadero costo de interés se escribirán de manera conspicua sobre las diversas correspondencias entre el prestamista y el prestatario con el objetivo de evitar cualquier malentendido o ignorancia del prestatario con respecto al verdadero costo de interés del crédito. El objetivo de dicha práctica es dar a los consumidores el beneficio de evaluar el verdadero costo de interés de los préstamos potenciales con el objetivo de decidir si los términos son aceptables.
Las divulgaciones no terminan en la etapa inicial de obtener el préstamo porque cualquier cambio propuesto a los verdaderos costos de interés para ese préstamo debe ser reveladoal prestatario razonablemente muy anticipado. Algunos prestamistas también llegan a incluir recordatorios o consejos para el verdadero costo de interés del préstamo en los estados de facturación enviados al prestatario cada ciclo de facturación. Otra razón por la que es necesario que los prestamistas revelen información de costos de interés verdadero a los potenciales prestatarios es porque algunos de ellos no entienden totalmente el significado del tipo de préstamo que están tratando de obtener. Un ejemplo de esto se puede ver en el caso de un potencial prestatario que está tratando de obtener un tipo específico de hipoteca sin comprender realmente los términos.