Hvad er en rigtig renteomkostning?

En ægte renteomkostning er de faktiske omkostninger, der er knyttet til opnåelse af en form for lånefacilitet, hvoraf nogle måske ikke umiddelbart fremgår, før en omhyggelig gennemgang af lånebetingelserne foretages af en interesseret part, såsom den person, der søger at få lånet. De fleste gange kan de reelle betingelser for at få et lån eller kredit være skjult med en sådan fin skrift, at den person, der søger at få lånet, muligvis ikke er opmærksom på alle konsekvenserne for at få det pågældende lån. Nogle af disse faktorer er finansieringsomkostninger, inklusive det faktiske årlige procentuelle udbytte på kreditkort. Da nogle skrupelløse långivere vedvarende havde skjult de rigtige renteomkostninger for lån eller udvidelse af kreditfaciliteter, har nogle lande vedtaget love, der specifikt skulle tackle sådanne uetiske forretningsmetoder.

I USA er loven, der adresserer tilbøjeligheden for långivere til at skjule de sande renteomkostninger i deres udlånspraksis, sandheden i udlånsloven (TILA). Dette er en føderal lov, der direkte forbyder en sådan praksis og viser, hvilke typer information långivere skal videregive til potentielle låntagere, før de er låst ind i en kreditaftale eller anden finansieringsaftale. Som et resultat, når nogen ansøger om kredit og er godkendt, vil oplysninger om de reelle renteomkostninger blive skrevet på en iøjnefaldende måde på de forskellige korrespondenter mellem långiver og låntager med det formål at undgå enhver misforståelse eller uvidenhed om låntageren ægte renteomkostninger på kredit. Formålet med en sådan praksis er at give forbrugerne fordelen ved at vurdere de reelle renteomkostninger for potentielle lån med det formål at beslutte, om betingelserne er acceptable.

Oplysningerne slutter ikke i den indledende fase af opnåelse af lånet, fordi eventuelle foreslåede ændringer af de sande renteomkostninger for det pågældende lån skal oplyses til låntageren rimeligt i god tid. Nogle långivere går også så langt som at inkludere påmindelser eller pegepunkter på de rigtige renteomkostninger for lånet på faktureringsopgørelser, der sendes til låntageren hver faktureringscyklus. En anden grund til, at det er nødvendigt for långivere at videregive rigtige oplysninger om renter til potentielle låntagere, er fordi nogle af dem ikke helt forstår betydningen af ​​den type lån, de prøver at få. Et eksempel på dette kan ses i tilfælde af en potentiel låntager, der forsøger at få en bestemt type prioritetslån uden virkelig at forstå betingelserne.