Co je dluh domácnosti?

Dluh domácností je celková částka peněz, které dospělí v domácnosti dluží finančním společnostem, včetně hypotéky. Dluh vzniká, když je žádost o půjčku schválena. Prostředky z úvěru jsou poskytovány okamžitě a je dosaženo platební dohody. Dlužník vyplatí věřiteli nebo finanční instituci určitou částku peněz každý měsíc po předem stanovenou dobu. Součástí částky, která má být věřiteli zaplacena, jsou úroky nebo náklady na zapůjčení peněz.

Pojem dluh domácnosti zahrnuje čtyři typy dluhů: hypotéky, revolvingový úvěr, pevné půjčky a půjčky na základě aktiv. Všechny tyto položky lze získat z různých zdrojů, od banky, úvěrové společnosti, kreditní karty a krátkodobé půjčky. Celková částka dluhu domácnosti je celková částka ze všech těchto zdrojů.

Hypotéka je půjčka na nákup nemovitosti, nejčastěji primární bydliště nebo domu. Tato položka je obvykle největším dluhem a má nejdelší dobu v rozmezí od pěti do čtyřiceti let. Hypotéka je zajištěna rezidencí nebo majetkem. Pokud dlužník nezaplatí hypoteční měsíční splátku, může finanční instituce vyloučit nebo převzít vlastnictví domu.

Revolvingový úvěr je jakýkoli typ úvěrového nástroje, u kterého se platba používá ke zvýšení výše dostupného úvěru. Kreditní karta nebo kreditní linka je revolvingový kredit. Finanční společnost například vydává kreditní kartu s limitem 200 USD (USD). Dlužník účtuje transakci 200 USD, ale tuto částku zaplatí v plné výši. Věřitel má nyní k dispozici úvěr ve výši 200 USD.

Dlužník nemá předdefinovanou částku platby, ale minimální platbu potřebnou k pokrytí dvojnásobku úrokové částky každý měsíc. Tento typ zadlužení domácností představuje nejčastější typ zadlužení. Většina domácností má alespoň dvě linie revolvingového úvěru.

Pevná půjčka je konkrétní částka peněz s plánovanou dobou splácení. Základní částka není k dispozici, protože je půjčka splacena. Místo toho se celková dlužná částka sníží o každou platbu. Tento typ půjčky má obvykle nižší úrokovou sazbu než revolvingový úvěr.

Půjčka zajištěná cenným papírem zahrnuje jakýkoli typ půjčky, kde je aktivum použito jako základ půjčky. Půjčka na jakýkoli typ vozidla, motocyklu nebo lodi je půjčka zajištěná aktivem. Tyto typy půjček poskytuje větší počet finančních institucí, včetně některých výrobců automobilů. Pokud dlužník nezaplatí, finanční instituce aktivum převezme.