Was sind die Vor- und Nachteile einer ungesicherten Kreditlinie?
Eine Kreditlinie ist eine Vereinbarung zwischen einer Bank oder einem Finanzinstitut und einem anderen Unternehmen, z. B. einer Einzelperson oder einem Unternehmen, die es dem Unternehmen ermöglicht, bei Bedarf Kredite bis zu einem festgelegten Betrag aufzunehmen. Gesicherte Kreditlinien erfordern, dass das Unternehmen Sicherheiten oder Vermögenswerte hinterlegt, um Kredite zu garantieren, die gegen die Kreditlinie aufgenommen wurden. Unternehmen mit einer ungesicherten Kreditlinie sind nicht verpflichtet, Vermögenswerte anzulegen, da das Finanzinstitut die Kreditlinie als ein gutes Risiko ansieht. Der Hauptvorteil eines ungesicherten Geschäftskredits besteht darin, dass der Geschäftsinhaber kein Risiko für Vermögenswerte eingehen muss, um den Kreditrahmen zu erhalten, und dennoch alle Vorteile hat, die mit einem Kreditrahmen verbunden sind. Der Erhalt eines ungesicherten Geschäftskredits hat zwei Hauptnachteile: Das Finanzinstitut ist nicht gewillt, einen ausreichenden Kreditrahmen zur Deckung der Unternehmensbedürfnisse bereitzustellen, und das Finanzinstitut berechnet möglicherweise einen höheren Zinssatz als das Institut eine gesicherte Kreditlinie.
Eine ungesicherte Geschäftskreditlinie ermöglicht es einem Geschäftsinhaber, Geld zu leihen oder nicht, wenn der Eigentümer dies für richtig hält. Das Konzept einer Kreditlinie ähnelt dem einer Kreditkarte. Ein Geschäftsinhaber muss nur Zahlungen leisten und Zinsen für das Geld zahlen, das er von der Kreditlinie abgezogen hat, unabhängig vom maximal verfügbaren Betrag. Unternehmer nutzen ihre ungesicherte Kreditlinie in der Regel eher zur Finanzierung kurzfristiger Projekte als zur Finanzierung des Erwerbs von Sachanlagen.
Banken und Finanzinstitute gewähren Geschäftsinhabern nicht automatisch eine ungesicherte Geschäftskreditlinie. Das Unternehmen, das sich für die ungesicherte Kreditlinie bewirbt, muss eine hohe Bonität aufweisen, deren Aufbau Jahre dauern kann. Selbst wenn ein Unternehmen eine qualifizierte Bonität aufweist, versucht ein Finanzinstitut wahrscheinlich, seine Einsätze abzusichern. Dies bedeutet, dass das Institut eine unbesicherte Kreditlinie möglicherweise nicht so weit ausdehnt, wie dies bei einer Besicherung der Kreditlinie der Fall wäre. Darüber hinaus kann das Finanzinstitut höhere Zinssätze verlangen, um seine Anlage weiter zu schützen.
Es gibt keine Antwort darauf, ob ein Unternehmen einen gesicherten oder einen ungesicherten Geschäftskredit abschließen soll. Das Unternehmen sollte beide Möglichkeiten ausloten und dabei berücksichtigen, welche Art von Produkt oder Dienstleistung das Unternehmen anbietet und wie der Markt und die Konkurrenz aussehen. Darüber hinaus sollte das Unternehmen alle zusätzlichen Kosten berücksichtigen, die ein Finanzinstitut möglicherweise für die Aufnahme einer ungesicherten Kreditlinie benötigt.