Was sind private Investorenkredite?

Auch als private Darlehensgeber bezeichnet, sind Kredite für private Investoren Kredite, die von einer Einzelperson oder einer Gruppe von Einzelpersonen gegen das Versprechen einer Rendite in der Zukunft an ein neues oder bestehendes Unternehmen vergeben werden. Kredite dieser Art fallen nicht in den Geltungsbereich von Krediten einer Bank oder eines Instituts und unterliegen den vom Kreditgeber und vom Empfänger des Kredits vereinbarten Bedingungen. Während die Vorteile eines privaten Investorenkredits vielfältig sind, gibt es auch einige Nachteile, die berücksichtigt werden müssen.

Das Unterscheidungsmerkmal privater Investorenkredite besteht darin, dass die Kredite nicht von einer Art Finanzinstitut vergeben werden. Stattdessen handelt es sich um private Kredite, die von einer Einzelperson oder einer Gruppe von Anlegern vergeben werden, die der Ansicht sind, dass das neue oder expandierende Geschäft ein gutes Risiko darstellt. In der Regel sind die Zinssätze, die auf das Unternehmen angewendet werden, sehr konkurrenzfähig zu den Zinssätzen, die von formelleren Kreditinstituten angeboten werden. Gleichzeitig sind die Bedingungen für die Rückzahlung mit privaten Investorenkrediten häufig viel liberaler, was insbesondere für kleine Unternehmen, die den Kredit erhalten, attraktiv sein kann.

In der besten Welt profitieren sowohl der Schuldner als auch der Kreditgeber von einem privaten Investorenkredit. Schuldner sind in der Lage, die für die Gründung oder das Wachstum eines Unternehmens erforderlichen Mittel ohne die Bürokratie und die strengen Bedingungen abzusichern, die mit der Erlangung eines Standard-Geschäftskredits von einer Bank oder einer anderen Art von Kreditinstitut verbunden sind. Gleichzeitig erhalten die Angel-Investoren, die Privatinvestorenkredite an Geschäftsinhaber vergeben, häufig eine angemessene Rendite aus ihrer Investition, entweder in Form von Zinsen auf das Kapital oder Aktien, die letztendlich an Wert gewinnen. Unter der Annahme, dass das Geschäft neue Kunden anzieht und wie erwartet wächst, kann das Darlehen gemäß den von beiden Parteien vereinbarten Bedingungen zurückgezahlt werden, und der Geschäftsinhaber und der Angel-Investor können weitere Ziele verfolgen.

Wie bei jeder Art von Kreditvergabe gibt es auch bei privaten Investorenkrediten einige potenzielle Nachteile. Je nach den für das Darlehen geltenden Bedingungen haben Anleger möglicherweise Anspruch auf mehr Einfluss auf den Geschäftsbetrieb als vom Eigentümer erwartet. Anleger können das Darlehen vorzeitig abrufen, wenn der Eigentümer Schwierigkeiten hat, Zahlungen rechtzeitig zu leisten, um die Investition zu schützen. In einigen Fällen kann der Zinssatz über den von Kreditinstituten angebotenen Zinssätzen liegen, wenn dem Geschäftsinhaber nicht genügend Kredit zur Verfügung steht, um diese besseren Zinssätze zu erzielen. Unternehmer sollten die Nachteile eines privaten Investorenkredits zusammen mit den potenziellen Vorteilen abwägen und feststellen, ob diese Finanzierungsmethode wirklich im besten Interesse des Unternehmens ist, bevor sie eine Verpflichtung eingehen.