Was ist ein zusätzlicher Versicherter?
Der Begriff „zusätzlich Versicherter“ bezieht sich auf den Versicherungsschutz einer Versicherungspolice, wenn die Umstände erfordern, dass eine andere Person als der Eigentümer der Versicherungspolice die Vorteile des Versicherungsschutzes in Anspruch nimmt. Der Versicherungsnehmer ist der namentlich Versicherte. In der Police werden insbesondere die Umstände aufgeführt, unter denen andere Personen als der Versicherungsnehmer versichert sind.
In vielen Ländern ist es beispielsweise gesetzlich vorgeschrieben, dass Autos versichert sein müssen. Der Besitzer eines Autos sorgt für Versicherungsschutz, und die Police deckt routinemäßig alle gesetzlich zugelassenen Fahrer ab, die der Besitzer für den Betrieb des Autos zulässt. Ohne diese Bestimmung wäre es für ein Unternehmen sehr kompliziert, einem Arbeitnehmer ein Fahrzeug zur Verfügung zu stellen, da der Arbeitnehmer für die Zeit, die er mit dem Führen des Fahrzeugs des Arbeitgebers verbringt, einen gesonderten Versicherungsschutz abschließen müsste. Darüber hinaus wäre es für private Autobesitzer fast unmöglich, anderen das Autofahren zu gestatten. Ein damit verbundenes Problem ist das Erfordernis, dass alle Pfandgläubiger im Schadensfall als zusätzliche Versicherte benannt werden müssen.
Zusätzliche Versicherungsklauseln finden sich häufig auch in der Schaden- und Unfallversicherung. Beispielsweise muss oft jemand, der eine Immobilie mietet, eine Unfallversicherung abschließen und den Vermieter als zusätzlichen Versicherten benennen. Wird also eine Person auf dem Grundstück verletzt, der Mieter fahrlässig verklagt und der Vermieter in die Klage aufgenommen, übernimmt die Mieterversicherung die Haftung des Vermieters. Ebenso müssen Immobilieneigentümer, die eine Hypothek aufgenommen haben, um die Immobilie zu kaufen, in der Regel eine Hausbesitzerversicherung abschließen und den Kreditgeber als zusätzlichen Versicherten benennen.
Kommerzielle Haftpflichtversicherungen (Commercial General Liability, CGL) enthalten fast immer zusätzliche Versicherungsklauseln. Zum Beispiel können in einer CGL-Police alle leitenden Angestellten, Mitarbeiter und Vertreter eines Unternehmens als zusätzliche Versicherte genannt werden, die sie für alle Handlungen abdecken, die sie im Rahmen der normalen Erfüllung ihrer Pflichten ausführen. Eine solche Deckung erstreckt sich jedoch nicht auf Handlungen außerhalb des Beschäftigungsverhältnisses oder der Geschäftsbeziehung. Beispielsweise könnte die CGL-Richtlinie eines Unternehmens alle Vertriebsmitarbeiter als zusätzliche Versicherte benennen und somit die Vertriebsmitarbeiter für die Haftung abdecken, die beim Verkauf des Produkts des Unternehmens entsteht. Handelsvertreter, die aufgrund anderer Handlungen, die nicht mit dem Verkauf der Produkte des Unternehmens zusammenhängen, haften, können sich jedoch nicht auf die Deckung durch die CGL-Richtlinie verlassen.
Diese Art der Abdeckung ist nicht in allen Fällen gleich & emdash; In vielen Richtlinien sind die Grenzen einer solchen Deckung sehr klar festgelegt. Aus diesem Grund ist es am besten, die spezifischen Bedingungen der Police sorgfältig zu lesen, wenn Sie den Umfang des Versicherungsschutzes für zusätzliche Versicherte bestimmen und entscheiden, ob ein zusätzlicher Versicherungsschutz erforderlich ist.